Τράπεζες: Γιατί κλείνουν η μία μετά την άλλη τα καταστήματά τους

Τράπεζες: Πογκρόμ λουκέτων στην τραπεζική αγορά το τελευταίο διάστημα, έχοντας προκαλέσει μεγάλη ανησυχία. Διαβάστε στο xristika.gr τι συμβαίνει και όλες τις τελευταίες εξελίξεις.

Αν και η δραστική συρρίκνωση του δικτύου τραπεζικών καταστημάτων συνεχίστηκε στη χώρα μας και το 2020, η αύξηση των αυτόματων μηχανημάτων ανάληψης μετρητών (ΑΤΜ), το ίδιο διάστημα έγινε με πολύ βραδύτερο ρυθμό.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών ,το 2020 τα τραπεζικά καταστήματα μειώθηκαν συνολικά κατά 158 σε σχέση με το 2019 (από 1.838 σε 1.680) και ποσοστιαία κατά 8,6%. Αντίστοιχα, πέρυσι τα ATM αυξήθηκαν μεν σε σύγκριση με το 2019, αλλά μόνο κατά 71 (ποσοστό 1,2%), από 5.854 σε 5.925.

Συνεπώς, οι τράπεζες για την κάλυψη των κενών εξυπηρέτησης των πελατών τους από τα καταστήματα που κλείνουν, δεν λειτουργούν τον απαιτούμενο αριθμό νέων ΑΤΜ. Έτσι, προκύπτει διεύρυνση του φαινομένου του τραπεζικού αποκλεισμού.

Ολόκληρες περιοχές, αγροτικές κυρίως της ηπειρωτικής χώρας και νησιωτικές, δεν έχουν ούτε ATM, με αποτέλεσμα οι κάτοικοί τους να υποβάλλονται σε μεγάλη ταλαιπωρία. Αναγκάζονται να ταξιδεύουν – συχνά μέσα στον χρόνο και για ώρες- προκειμένου να προβούν σε ανάληψη μετρητών ή να διεκπεραιώσουν άλλες τραπεζικές υποθέσεις τους.

Πάντως, οι τράπεζες προβάλλουν ως επιχείρημα για την αργή επέκταση του δικτύου ΑΤΜ, τους αυξημένους κινδύνους ασφαλείας (επιθέσεις κλπ). Από την πλευρά τους συνδικαλιστές υποστηρίζουν ότι οι τράπεζες δεν θέλουν να επωμιστούν ούτε το κόστος λειτουργίας των νέων ΑΤΜ (ενοίκια, χρηματαποστολές κλπ)

Από το συνολικό δίκτυο 5.925 ΑΤΜ, 1.899 είναι της Πειραιώς, 1.493 της Εθνικής, 1.288 της Alpha Bank και 979 της Eurobank (ακολουθούν σχετικοί πίνακες για το 2019 και το 2020).

Αξίζει να σημειωθεί ότι σύμφωνα με έρευνα της ΟΤΟΕ, που δημοσιοποιήθηκε στα τέλη του 2020:

• Το 2010, είχαμε 41,3 καταστήματα εμπορικών τραπεζών ανά 100.000 κατοίκους. Το 2019, μόλις 19,2 καταστήματα ανά 100.000 κατοίκους έναντι 38,8 καταστημάτων ανά 100.000 κατοίκους στην Ιταλία, 34,3 στην (ανεπτυγμένη ψηφιακά) Γαλλία, 38,2 στην Πορτογαλία και 49,7 στην Ισπανία.
• Το 2019, ο μέσος όρος στην Ευρωζώνη ήταν ένα τραπεζικό κατάστημα ανά 2.530 κατοίκους. Στην Ελλάδα (με τις γνωστές γεωγραφικές ιδιομορφίες…) αντιστοιχούσε ένα κατάστημα σε 5.662 κατοίκους.
• Στα ΑΤΜ, που διευκολύνουν τις συναλλαγές, είχαμε αναλογικά με τον πληθυσμό μείωση, έναντι αύξησης στην Ε.Ε. το ίδιο διάστημα.
• Τουλάχιστον 30% της πελατείας των τραπεζών (και όχι μόνο οι ηλικιωμένοι συμπολίτες μας, που έχουν άλλωστε κάθε δικαίωμα σε ισότιμη και απρόσκοπτη εξυπηρέτηση) αδυνατεί να χρησιμοποιήσει τα εναλλακτικά δίκτυα, εξαιτίας προβλημάτων στις υποδομές, κόστους σύνδεσης, κόστους συναλλαγών ή εξαιτίας έλλειψης ψηφιακών γνώσεων και δεξιοτήτων.

Υπενθυμίζεται, ότι όπως προκύπτει από τα στοιχεία της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, ο συνολικός αριθμός του προσωπικού των τραπεζών (συστημικών και μη) έπεσε στα τέλη του 2020 σε 33.121, από 37.734 που ήταν στα τέλη του 2019. Άρα, μέσα σε ένα χρόνο είδαν την έξοδο 4.613 τραπεζοϋπάλληλοι (ποσοστιαία μείωση 12,2%).

Τράπεζες: 12% μείωση προσωπικού μέσα στην πανδημία!

Μαύρη χρονιά για την απασχόληση στις τράπεζες αποδεικνύεται και επίσημα ότι ήταν το 2020, καθώς το προσωπικό τους συνολικά μειώθηκε κατά 12,2%, ενώ χάθηκαν συνολικά 4.613 θέσεις εργασίας!

Τα στοιχεία της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, επιβεβαιώνουν και μάλιστα επί τα χείρω δημοσιεύματα του «Σin», ότι το 2020, εν μέσω πανδημίας, έφυγαν σε ετήσια βάση οι περισσότεροι τραπεζοϋπάλληλοι (σε απόλυτους αριθμούς και ποσοστιαία) της τελευταίας πενταετίας. Η χρονιά συγκαταλέγεται και στις χειρότερες για την απασχόληση στον τραπεζικό κλάδο από το ξέσπασμα της βαθιάς οικονομικής κρίσης το 2010.

Προφανώς, οι διοικήσεις των τραπεζών έσπευσαν να εκμεταλλευτούν τις ευνοϊκές για μείωση προσωπικού ειδικές συνθήκες (τηλεργασία, ραγδαία αύξηση των ηλεκτρονικών συναλλαγών), αλλά και την αυξημένη ρευστότητα, ώστε να απομακρύνουν χιλιάδες εργαζομένους στον κλάδο, κυρίως με εθελούσιες.

Ειδικότερα, όπως προκύπτει από τους παρακάτω πίνακες της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, ο συνολικός αριθμός του προσωπικού των τραπεζών (συστημικών και μη) έπεσε στα τέλη του 2020 σε 33.121, από 37.734 που ήταν στα τέλη του 2019. Άρα, μέσα σε ένα χρόνο είδαν την έξοδο 4.613 τραπεζοϋπάλληλοι (ποσοστιαία μείωση 12,2%).

Ανά συστημική τράπεζα η εικόνα του προσωπικού είναι η ακόλουθη:

• Πειραιώς: 9.593 εργαζόμενοι στα τέλη του 2020, από 10.734 το 2019 (μείωση κατά 1.141)
• Εθνική: 7.822 εργαζόμενοι στα τέλη του 2020, από 8.774 το 2019 (μείωση κατά 952)
• Eurobank: 6.774 εργαζόμενοι στα τέλη του 2020, από 8.556 το 2019 (μείωση κατά 1.792)
• Alpha: 6.316 εργαζόμενοι στα τέλη του 2020, από 6.969 το 2019 (μείωση κατά 653)

Η μεγαλύτερη μείωση προσωπικού το 2020 σημειώθηκε στη Eurobank (πραγματοποιήθηκε με πρόγραμμα εθελούσιας εξόδου και μετακίνηση στην FPS), με ποσοστό άνω του 20%, ενώ και από τις τέσσερις έφυγαν 4.539 εργαζόμενοι!

Μετά τις νέες απομακρύνσεις, του 2020, το σύνολο των τραπεζοϋπαλλήλων έχει περιοριστεί στο μισό του 2009, που ανέρχονταν σε 65.682 (στοιχεία της ΤτΕ)!

Η συρρίκνωση του προσωπικού των ελληνικών τραπεζών θα συνεχιστεί και το 2021 (κυρίως με νέα προγράμματα οικειοθελούς αποχώρησης) με στόχο στο τέλος του τρέχοντος έτους να ανέρχεται γύρω στα 30.000 άτομα.

Μεγάλη ήταν και η μείωση τραπεζικών καταστημάτων το 2020. Όπως φαίνεται από τα στοιχεία της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών από 1.838 συνολικά το 2019 μειώθηκαν σε 1.680 το 2020, καθώς έκλεισαν 158 σε ένα χρόνο.

Τράπεζες: Ανακοίνωση – «βόμβα» από την Πειραιώς

Το όνειρο κάθε Έλληνα δεν είναι άλλο από το να έχει το δικό του σπίτι και η Τράπεζα Πειραιώς με μια ανακοίνωσή της, μας φέρνει… ένα βήμα πιο κοντά στον στόχο!

Γιατί προσφέρει στεγαστικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο για 3, 5, 10, 15, 20, 25 ή 30 έτη με σκοπό την αγορά, ανέγερση, ολοκλήρωση, ανακαίνιση ή επισκευή ακινήτου, την αγορά οικοπέδου και την αποπληρωμή στεγαστικού δανείου άλλης τράπεζας.

Το επιτόκιο παραμένει σταθερό είτε για όλη τη διάρκεια του δανείου είτε για συγκεκριμένη αρχική περίοδο και στη συνέχεια κυμαινόμενο με βάση το επιτόκιο Euribor μηνός πλέον σταθερού περιθωρίου για όλη τη διάρκεια του δανείου.

Τα ανωτέρω επιτόκια διαμορφώνονται αποκλειστικά για εσένα.

Αναλυτικά:

Ποσό δανείου

Από 20.000 ευρώ

Ποσοστό χρηματοδότησης ανάλογα με το σκοπό του στεγαστικού δανείου σας:

Έως 80% της εκτιμώμενης αξίας του προσημειούμενου ακινήτου, σύμφωνα με την εκτίμηση του μηχανικού της Τράπεζας.

Επιτόκιο

Υπάρχει δυνατότητα επιλογής σταθερού επιτοκίου για όλη τη διάρκεια του δανείου ή σταθερού επιτοκίου για τα πρώτα χρόνια του δανείου και στη συνέχεια κυμαινόμενου.

Κατά τη διάρκεια σταθερού επιτοκίου:

Το επιτόκιο είναι σταθερό για τα πρώτα 3 ή 5 ή 10 ή 15 ή 20 ή 25 ή 30 χρόνια, ανερχόμενο ενδεικτικά ανάλογα με τα χαρακτηριστικά του δανείου και τη συναλλακτική συμπεριφορά του πελάτη, από 2,30% έως 4,70%.

Κατά τη διάρκεια κυμαινόμενου επιτοκίου (εφόσον επιλεγεί):

Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο με βάση το επιτόκιο Euribor μηνός πλέον ενός σταθερού περιθωρίου, ανερχόμενου ενδεικτικά από 2,25% έως 3,85%, για την υπόλοιπη διάρκεια του δανείου.

Το σταθερό επιτόκιο καθώς και το περιθώριο του κυμαινόμενου επιτοκίου του δανείου διαμορφώνονται κατόπιν αξιολόγησης της αίτησης δανειοδότησής σας από την Τράπεζα σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική της πολιτική, λαμβανομένων υπόψη παραγόντων όπως η συναλλακτική συμπεριφορά, η παρεχόμενη εξασφάλιση, το ποσό και η διάρκεια του δανείου.

Τα επιτόκια επιβαρύνονται με την εισφορά του Ν.128/75, που σήμερα ανέρχεται σε 0,12% για κατοικία και 0,6% για επαγγελματική στέγη.
Εφόσον το δάνειο εκτοκίζεται με κυμαινόμενο επιτόκιο, το ποσό της δόσης μπορεί να μεταβάλλεται, ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου χορηγήσεων.

Σε περίπτωση μη ασφάλισης για τους κινδύνους ΖΩΗΣ/Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας ενδέχεται να υπάρχει προσαύξηση στο ανωτέρω αναφερθέν σταθερό επιτόκιο/περιθώριο.

ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΟ ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ ΣΕΠΠΕ

Για ποσό δανείου 100.000€, διάρκεια αποπληρωμής 20 έτη, ήτοι 240 μηνιαίες δόσεις, σταθερό επιτόκιο 3,00% για όλη τη διάρκεια του δανείου (πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%), Δαπάνη Εξέτασης Αιτήματος: 350€, Κόστος Νομικού Ελέγχου: 50€, Κόστος Τεχνικού Ελέγχου:142,40€, ισχύουν τα ακόλουθα:

Μηνιαία δόση: 560,80€
Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000€
Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 35.128,70€
Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 135.128,70€
Σ.Ε.Π.Π.Ε: 3,23%

Διευκρινίζεται ότι το ΣΕΠΠΕ, η μηνιαία δόση και το συνολικό ποσό προς πληρωμή αναφέρονται αποκλειστικά χάριν παραδείγματος και προκύπτουν μόνον με την προϋπόθεση ότι θα υπάρξουν τα προαναφερθέντα δεδομένα.

Επισημαίνουμε ότι η ασφάλιση του προσημειούμενου ακινήτου έναντι των κινδύνων Πυρός/Σεισμού είναι υποχρεωτική για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με την αξία ανακατασκευής του ακινήτου.

Παρέχεται η δυνατότητα ένταξης σε ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η Τράπεζα με ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής της ή η προσκόμιση ατομικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου από ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής του δανειολήπτη, σύμφωνα με τις πολιτικές και διαδικασίες της τράπεζας.

Στο ανωτέρω παράδειγμα δεν έχει συνυπολογιστεί το κόστος ασφάλισης του προσημειούμενου ακινήτου για τους κινδύνους Πυρός/Σεισμού και ΖΩΗΣ/Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας του δανειολήπτη.

Διάρκεια

Η ελάχιστη διάρκεια του δανείου ισούται με τη διάρκεια ισχύος του σταθερού επιτοκίου.

Η μέγιστη διάρκεια διαμορφώνεται ανάλογα με το σκοπό του στεγαστικού δανείου σας:

• Αγορά, ανέγερση ή ολοκλήρωση – μέχρι 30 έτη
• Ανακαίνιση ή επισκευή – 20 έτη
• Αποπληρωμή δανείου από άλλη τράπεζα – μέχρι 3 έτη επιπλέον όσων απομένουν από τη διάρκεια του αρχικού δανείου
• Σημειώνεται ότι η ηλικία του δανειολήπτη στη λήξη του δανείου δεν μπορεί να ξεπερνά το 75ο έτος.

Περίοδος χάριτος

Δυνατότητα χορήγησης περιόδου χάριτος από 6 μέχρι 18 μήνες, για δάνειο με σκοπό την ανέγερση, ολοκλήρωση ή αγορά υπό ανέγερση ακινήτου.

Εκταμίευση

Ανάλογα με το σκοπό του δανείου:

• Αγορά έτοιμου ακινήτου – εφάπαξ
• Αγορά υπό κατασκευή, Ανέγερση, αποπεράτωση, ανακαίνιση, επισκευή ακινήτου – τμηματικά με βάση την πρόοδο των εργασιών

Αποπληρωμή

Σε μηνιαίες δόσεις που αποπληρώνουν:

• Τόκους, κεφάλαιο και ασφάλιστρα
• Τόκους και ασφάλιστρα, εφόσον υπάρχει περίοδος χάριτος
• Η πληρωμή των δόσεων πραγματοποιείται αυτόματα από τον καταθετικό λογαριασμό σας.

Κάθε δόση καταβάλλεται την ίδια ημερομηνία κάθε ημερολογιακού μήνα και το ύψος αυτής υπολογίζεται με βάση το εκάστοτε ισχύον επιτόκιο και τον αριθμό των δόσεων. Ο τόκος υπολογίζεται με βάση ημερολογιακό έτος τριακοσίων εξήντα πέντε (365) ημερών. Ο αριθμός των δόσεων διαμορφώνεται ανάλογα με την επιλεγείσα από τον πελάτη διάρκεια του δανείου.

Η αθέτηση υποχρεώσεων από τη δανειακή σύμβαση ενδέχεται να έχει νομικές ή οικονομικές συνέπειες για τον δανειολήπτη.

Δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης

Ολική ή μερική πρόωρη αποπληρωμή οποτεδήποτε, χωρίς επιβάρυνση για το πρόωρα εξοφλούμενο κεφάλαιο.

Εξασφάλιση

Εξασφάλιση με προσημείωση ακινήτου.

Ασφαλιστικές καλύψεις

• Υποχρεωτική Ασφάλεια ακινήτου Πυρός-Σεισμού για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με την αξία ανακατασκευής του ακινήτου.
• Ασφάλιση Ζωής & Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας ενός εκ των δανειοληπτών, για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με το εγκεκριμένο όριο του δανείου.
• Σε περίπτωση ένταξής σας για τους ανωτέρω κινδύνους στο ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η Τράπεζα, τα ασφάλιστρα καταβάλλονται κάθε μήνα με τη δόση του δανείου σας.