Στεγαστικό δάνειο σε νέους έως 39 ετών: Ξεχάστε το αν δεν έχετε αυτά τα 2 κριτήρια

Στεγαστικό δάνειο σε νέους έως 39 ετών: Πολλοί είναι οι δυνητικοί δικαιούχοι που περιμένουν να κάνουν αίτηση για να αγοράσουν σπίτι με χαμηλότοκο δάνειο. Υπάρχουν όμως δύο βασικές προϋποθέσεις.

Δημοσιεύτηκε η Κοινή Υπουργική Απόφαση που θα απελευθερώσει τη διαδικασία αιτήσεων για όσους θέλουν να πάρουν στεγαστικό δάνειο με χαμηλό ή ακόμα και μηδενικό επιτόκιο. Το πρόγραμμα απευθύνεται σε νέους από 25 έως 39 ετών, που όμως επιβάλλεται να καλύπτουν δύο βασικά κριτήρια πέρα από την ηλικία για να έχουν ελπίδες.

Αυτά είναι:

• να διαθέτουν συνολικό ετήσιο εισόδημα όχι μικρότερο 10.000 ευρώ και όχι μεγαλύτερο από αυτό το οποίο, ανάλογα με την οικογενειακή τους κατάσταση, αντιστοιχεί στο εισοδηματικό κριτήριο που ορίζεται για τη λήψη επιδόματος θέρμανσης με την απόφαση που εκδίδεται κατ’ εξουσιοδότηση της παρ. 1 του άρθρου 79 του ν. 4756/2020 (Α΄ 235).
• να μην διαθέτουν ακίνητο κατάλληλο για την κατοικία τους.

Σε αυτά τα δύο σταματούν οι βασικές προϋποθέσεις που πρέπει να πληρούνται για το πρώτο βήμα, προτού μπείτε στη διαδικασία να διεκδικήσετε μια θέση στη λίστα που θα πάρουν οι τράπεζες και θα αρχίσουν να χορηγούν δάνεια για την αγορά πρώτης κατοικίας.

Τα εισοδηματικά τους κριτήρια πρέπει να είναι τα εξής:

Ανέρχεται σε 16.000 ευρώ για τον άγαμο και σε 24.000 ευρώ για το έγγαμο, ποσό που προσαυξάνεται κατά 3.000 ευρώ για κάθε προστατευόμενο παιδί.

Στεγαστικό δάνειο σε νέους: Οι περιορισμοί για την αγορά σπιτιού

Οι δυνητικοί δικαιούχοι θα πρέπει να γνωρίζουν ότι δεν μπορούν να επιλέξουν όποιο σπίτι επιθυμούν, αλλά κατοικία που να πληροί τα παρακάτω κριτήρια:

• Τα ακίνητα πρέπει να έχουν αξία έως 200.000 ευρώ, εμβαδόν έως 150 τ.μ. και παλαιότητα τουλάχιστον 15 ετών, ενώ για τους όρους του δανείου προβλέπονται τα εξής:
• Η αγορά του ακινήτου δεν μπορεί να γίνει από συγγενή πρώτου ή δεύτερου βαθμού του αγοραστή.
• Το ακίνητο αποκτάται κατά πλήρη κυριότητα από τον αγοραστή ή, αν πρόκειται για συζύγους ή για μέρη συμφώνου συμβίωσης, κατά κυριότητα >50% για καθέναν από αυτούς.
• Το ύψος του δανείου δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 150.000 ευρώ και η διάρκεια τα τριάντα έτη.

Το δάνειο που θα πάρει ο δανειολήπτης θα καλύπτει έως το 90% της αξίας του ακινήτου (το υπόλοιπο καλύπτεται από τον αγοραστή).

Στεγαστικό δάνειο σε νέους: Τι πρέπει να ξέρετε για τα επιτόκια

Με λίγα λόγια, θα πρέπει να έχετε κατά νου ότι ισχύουν τα παρακάτω για τη χορήγηση δανείου από την τράπεζα:

• Το δάνειο χρηματοδοτείται κατά 75% από τη ΔΥΠΑ. Για το ποσοστό του δανείου που χρηματοδοτείται από τη ΔΥΠΑ δεν οφείλεται τόκος, ενώ το υπόλοιπο 25% χορηγείται από τις τράπεζες (θα επιλεγούν μετά από δημόσια πρόσκληση της ΔΥΠΑ). Αυτό σημαίνει ότι τα 3 / 4 του δανείου χορηγούνται άτοκα με αποτέλεσμα το τελικό επιτόκιο που πληρώνει ο δανειολήπτης για το σύνολο του ποσού, να διαμορφώνεται στο ένα τέταρτο του κόστους που θα είχε ένα κανονικό στεγαστικό δάνειο.
• Για τρίτεκνους ή πολύτεκνους το δάνειο θα είναι άτοκο. Άτοκο θα γίνεται και το δάνειο για όσους κατά τη διάρκεια αποπληρωμής του κάνουν 3 και πλέον παιδιά.
• Δεν μπορεί να ζητηθεί η παροχή προσωπικής εγγύησης τρίτου ως προϋπόθεση για τη χορήγηση του δανείου.
• Το δάνειο απαλλάσσεται από την εισφορά της παρ. 3 του άρθρου 1 του ν. 128/1975.

Στεγαστικό δάνειο σε νέους: Τα εισοδηματικά κριτήρια

Υπενθυμίζουμε ότι τα εισοδηματικά κριτήρια που έχει ανακοινώσει η κυβέρνηση για το εν λόγο πρόγραμμα είναι αυτά του επιδόματος θέρμανσης και αναμένεται να καθοριστούν ως εξής:

• Άγαμος με ετήσιο εισόδημα έως 10.000 ευρώ
• Έγγαμος με ετήσιο εισόδημα έως 24.000 ευρώ
• Έγγαμος με 1 παιδί και ετήσιο εισόδημα έως 27.000 ευρώ.
• Έγγαμος με 2 παιδιά και ετήσιο εισόδημα έως 30.000 ευρώ.
• Έγγαμος με 3 παιδιά και ετήσιο εισόδημα έως 33.000 ευρώ.

Στην πρώτη φάση του προγράμματος το κονδύλι καλύπτει 10.000 νέους. Αν εξαντληθούν οι πόροι σε συνεννόηση με το υπουργείο οικονομικών μπορεί το πρόγραμμα να επαναληφθεί.

Πρόγραμμα «Σπίτι μου»: Οι όροι του δανείου

Επίσης ο δανειολήπτης πρέπει να γνωρίζει ότι θα επιβαρυνθεί και με τα έξοδα του φακέλου στην τράπεζα, την αμοιβή του συμβολαιογράφου, τα έξοδα υποθήκης, κτηματολογίου κ.α.. 

Επιπλέον, το πρόγραμμα απαγορεύει την αγορά του ακινήτου από συγγενή πρώτου βαθμού του δανειολήπτη ενώ δεν θα υπάρχει εγγυητής του δανείου.

Τίθεται 8μηνη προθεσμία (6μηνη αρχικά με δυνατότητα παράτασης 2 μηνών) από την προέγκριση του δανείου μέχρι την υπογραφή της δανειακής σύμβασης. Έτσι προλαμβάνονται καθυστερήσεις που θα δέσμευαν τα δανειακά κεφάλαια εις βάρος άλλων δικαιούχων που έχουν κλείσει τη συμφωνία αγοράς του ακινήτου.

Το μυστικό στην αίτηση για να πληρώσετε λιγότερα

Για τη λήψη του δανείου θα ισχύσουν τραπεζικά κριτήρια. Ο χρόνος αποπληρωμής εξαρτάται από τη συμφωνία με την τράπεζα. Μπορεί να είναι 10, 20 ή 30 χρόνια.

Οι υποψήφιοι θα καλύπτουν από το δάνειο έως και το 90% της εμπορικής αξίας του σπιτιού με ανώτατο όριο τις 150.000 ευρώ, για αγορά πρώτης κατοικίας. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης θα πρέπει να συμμετάσχει και με ίδια κεφάλαια.

Έτσι αν ο εκτιμητής της τράπεζας αξιολογήσει την εμπορική αξία του ακινήτου  στις 150.000€ ο ωφελούμενος θα συμμετάσχει με 15.000 ευρώ από ίδια κεφάλαια. Αυτό είναι σημαντικό να το έχουν υπόψη τους οι δανειολήπτες.

Σε άλλη περίπτωση αν η τιμή αγοράς του ακινήτου είναι 150.000 αλλά ο εκτιμητής το αξιολογήσει στα 130.000 ευρώ τότε το 90% που θα χορηγηθεί σαν δάνειο θα ανέρχεται στα 117.000 ευρώ και ο δανειολήπτης θα πρέπει να καταβάλλει κεφάλαιο ύψους 33.000 ευρώ.

«Κλειδί» για να πληρώσει λιγότερα ο δανειολήπτης είναι να πετύχει συμφωνία αγοράς κάτω της εμπορικής αξίας, κάτι δύσκολο σ΄αυτή τη χρονική συγκυρία κατά την οποία έχουν σκαρφαλώσει στα ύψη οι τιμές.