Σπίτι μου: Όροι και κριτήρια για στεγαστικό δάνειο με μηδενικό τόκο

Στεγαστικό δάνειο: Οι νέοι έως 39 ετών είναι οι δυνητικοί δικαιούχοι της επιδότησης για την αγορά κατοικίας, με δάνειο είτε χαμηλότοκο είτε με μηδενικό επιτόκιο.

Κατατέθηκε στη Βουλή το νομοσχέδιο για τη χορήγηση χαμηλότοκων ή και άτοκων δανείων σε νέους από 25 έως 39 ετών. Εφεξής, θα μπορούν να χορηγούνται για την απόκτηση πρώτης κατοικίας, εάν το συνολικό εισόδημα κυμαίνεται από τα 10.000 έως το όριο του επιδόματος θέρμανσης.

Σύμφωνα με το νομοσχέδιο για τη στεγαστική πολιτική της κυβέρνησης που κατατέθηκε από το υπουργείο Εργασίας, θα ενεργοποιηθούν τέσσερις διαφορετικές δράσεις που αφορούν την κυβερνητική Στρατηγική Κοινωνικής Στέγασης.

Το πρόγραμμα «Σπίτι μου» επικεντρώνεται μόνο σε οικήματα 15ετίας και άνω ενώ τίθενται και όρια ως προς την έκταση των ακινήτων-δηλαδή μέχρι 150 τετραγωνικά μέτρα- όσο και ως προς το ύψος του δανεισμού (μέχρι 150.000 ευρώ).

Ο χρόνος αποπληρωμής εξαρτάται από τη συμφωνία με την τράπεζα. Μπορεί να είναι 10,20 ή ακόμα και 30 χρόνια.

Το επιτόκιο θα είναι πολύ χαμηλό περίπου 1% καθώς θα αντιστοιχεί στο ένα τέταρτο των εμπορικών επιτοκίων.

Σπίτι μου: Παραδείγματα – Πόσο δάνειο θα πάρετε, τι θα πληρώσετε

Οι υποψήφιοι θα καλύπτουν από το δάνειο έως και το 90% της εμπορικής αξίας του σπιτιού με ανώτατο όριο τις 150.000 ευρώ, για αγορά πρώτης κατοικίας. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης θα πρέπει να συμμετάσχει και με ίδια κεφάλαια.

• Έτσι αν ο εκτιμητής της τράπεζας αξιολογήσει την εμπορική αξία του ακινήτου  στις 150.000€ ο ωφελούμενος θα συμμετάσχει με 15.000 ευρώ από ίδια κεφάλαια. Αυτό είναι σημαντικό να το έχουν υπόψη τους οι δανειολήπτες.
• Σε άλλη περίπτωση αν η τιμή αγοράς του ακινήτου είναι 150.000 αλλά ο εκτιμητής το αξιολογήσει στα 130.000 ευρώ τότε το 90% που θα χορηγηθεί σαν δάνειο θα ανέρχεται στα 117.000 ευρώ και ο δανειολήπτης θα πρέπει να καταβάλλει κεφάλαιο ύψους 33.000 ευρώ.

«Κλειδί» για να πληρώσει λιγότερα ο δανειολήπτης είναι να πετύχει συμφωνία αγοράς κάτω της εμπορικής αξίας, κάτι δύσκολο σ΄αυτή τη χρονική συγκυρία κατά την οποία έχουν σκαρφαλώσει στα ύψη οι τιμές.

Σπίτι μου: Οι όροι για τους δανειολήπτες

Επίσης ο δανειολήπτης πρέπει να γνωρίζει ότι θα επιβαρυνθεί και με τα έξοδα του φακέλου στην τράπεζα, την αμοιβή του συμβολαιογράφου, τα έξοδα υποθήκης, κτηματολογίου κ.α.

Επιπλέον, το πρόγραμμα απαγορεύει την αγορά του ακινήτου από συγγενή πρώτου βαθμού του δανειολήπτη ενώ δεν θα υπάρχει εγγυητής του δανείου.

Τίθεται 8μηνη προθεσμία (6μηνη αρχικά με δυνατότητα παράτασης 2 μηνών) από την προέγκριση του δανείου μέχρι την υπογραφή της δανειακής σύμβασης. Έτσι προλαμβάνονται καθυστερήσεις που θα δέσμευαν τα δανειακά κεφάλαια εις βάρος άλλων δικαιούχων που έχουν κλείσει τη συμφωνία αγοράς του ακινήτου.

Σπίτι μου: Τα εισοδηματικά κριτήρια

Τα εισοδηματικά κριτήρια που έχει ανακοινώσει η κυβέρνηση για το εν λόγο πρόγραμμα είναι αυτά του επιδόματος θέρμανσης και αναμένεται να καθοριστούν ως εξής:

• Άγαμος με ετήσιο εισόδημα έως 10.000 ευρώ
• Έγγαμος με ετήσιο εισόδημα έως 24.000 ευρώ
• Έγγαμος με 1 παιδί και ετήσιο εισόδημα έως 27.000 ευρώ.
• Έγγαμος με 2 παιδιά και ετήσιο εισόδημα έως 30.000 ευρώ.
• Έγγαμος με 3 παιδιά και ετήσιο εισόδημα έως 33.000 ευρώ.

Ανακαινίζω-Ενοικιάζω: Κριτήρια και δικαιούχοι αναλυτικά

Το πρόγραμμα «Ανακαινίζω – Ενοικιάζω» αποτελεί τον τέταρτο πυλώνα της Στρατηγικής Κοινωνικής Στέγασης της Κυβέρνησης, η οποία θεσπίζεται με το υπό δημόσια διαβούλευση νομοσχέδιο που έχει τίτλο «Σπίτι μου».

Σύμφωνα με το νομοσχέδιο προβλέπεται ότι στο πρόγραμμα συμμετέχουν ιδιοκτήτες κατοικιών με:

• ετήσιο εισόδημα έως 40.000 ευρώ
• ακίνητη περιουσία έως 300.000 ευρώ

Αποκλείονται όσοι έχουν ενταχθεί σε προγράμματα εξοικονόμησης ενέργειας ή ανακαίνισης για οποιοδήποτε ακίνητό τους τα τελευταία πέντε έτη.

• Το ακίνητο πρέπει να έχει εμβαδόν έως 100 τ.μ. και
• να βρίσκεται σε αστική περιοχή,
• δεν πρέπει να έχει δηλωθεί ως πρώτη κατοικία, ή ως μισθωμένη αλλά να αναφέρεται ως κενή στο Ε2 των τριών τελευταίων ετών.

Οι εντασσόμενοι στο πρόγραμμα επιδοτούνται για δαπάνες επισκευής και ανακαίνισης έως 10.000 ευρώ, με το ποσό να καλύπτει υλικά και εργασίες.

Σημειώνεται πως η επιδότηση φθάνει στο 40% της δαπάνης με προϋπόθεση την ηλεκτρονική εξόφληση των τιμολογίων και την εκμίσθωση του ακινήτου για τουλάχιστον τρία χρόνια.

«Εξοικονομώ – Ανακαινίζω για Νέους»: Κριτήρια και δικαιούχοι

Το πρόγραμμα «Εξοικονομώ – Ανακαινίζω για Νέους» καλύπτει επιλέξιμες δαπάνες έως 35.000 ευρώ, για την ενεργειακή αναβάθμιση και ανακαίνιση κατοικίας.

Υπενθυμίζεται ότι το πρόγραμμα χωρίζεται σε δύο ενότητες: 

• Το «Εξοικονομώ για Νέους», που περιλαμβάνει παρεμβάσεις ενεργειακής εξοικονόμησης, όπως αντικατάσταση κουφωμάτων, θερμομόνωση, συστήματα θέρμανσης – ψύξης, συστήματα παροχής ζεστού νερού χρήσης και smart home.
• Το «Ανακαινίζω για Νέους», που περιλαμβάνει παρεμβάσεις ανακαίνισης, όπως ανακαίνιση χώρων μπάνιου και κουζίνας, αντικατάσταση πόρτας εισόδου, αντικατάσταση και επισκευή ηλεκτρολογικών και υδραυλικών εγκαταστάσεων αλλά και πατωμάτων. Βασική προϋπόθεση για την ένταξη στο σκέλος του «Ανακαινίζω» είναι η ένταξη πρώτα στο σκέλος «Εξοικονομώ».

Δικαίωμα συμμετοχής στο πρόγραμμα έχουν όλοι οι νέοι που έχουν γεννηθεί από 01/01/1984 έως και 31/12/2005, με οικογενειακό εισόδημα έως 50.000 ευρώ για την ένταξή τους στο «Εξοικονομώ» και έως 20.000 ευρώ για την ένταξή τους στο «Ανακαινίζω».  

Επιπλέον, οι δικαιούχοι θα πρέπει να είναι:  

• Ιδιοκτήτες του ακινήτου, με οποιοδήποτε εμπράγματο δικαίωμα και να το ιδιοκατοικούν, ή να είναι πλήρεις κύριοι, ή επικαρπωτές και το εκμισθώνουν, για να ενταχθούν στο «Εξοικονομώ για Νέους».
• Ιδιοκτήτες του ακινήτου κατά πλήρη κυριότητα και ποσοστού 100% για να ενταχθούν στο «Ανακαινίζω για Νέους».

Εξοικονομώ-Ανακαινίζω για Νέους: Τα ποσά της επιδότησης

Το πρόγραμμα «Εξοικονομώ – Ανακαινίζω για Νέους» καλύπτει επιλέξιμες δαπάνες έως 35.000 ευρώ, για την ενεργειακή αναβάθμιση και ανακαίνιση κατοικίας. Ειδικότερα: 

Επιλέξιμος προϋπολογισμός «Εξοικονομώ για Νέους»: Έως 25.000 ευρώ.  

Το πρόγραμμα καλύπτει από 45% έως 90% του ποσού των επιλέξιμων ενεργειακών παρεμβάσεων, ενώ το υπόλοιπο ποσό μπορεί να καλυφθεί από άτοκο δάνειο.  

Επιλέξιμος προϋπολογισμός «Ανακαινίζω για Νέους»: Έως 10.000 ευρώ

Το πρόγραμμα καλύπτει έως και το 30% του ποσού των επιλέξιμων παρεμβάσεων ανακαίνισης ενώ το υπόλοιπο ποσό μπορεί να καλυφθεί από χαμηλότοκο δάνειο έως 7.000 ευρώ. 

Μια κατοικία, για να κριθεί επιλέξιμη, θα πρέπει να είναι μονοκατοικία ή μεμονωμένο διαμέρισμα και να: 

• Υφίσταται νόμιμα.
• Μην έχει κριθεί κατεδαφιστέο.
• Χρησιμοποιείται ως κύρια κατοικία.
• Να έχει καταταγεί σε κατηγορία ενεργειακής κλάσης χαμηλότερη ή ίση της Γ΄, βάση του Πιστοποιητικού Ενεργειακής Απόδοσης (ΠΕΑ).

Στόχος του προγράμματος είναι η εξοικονόμηση πρωτογενούς ενέργειας κατά τουλάχιστον 30% και η αναβάθμιση της ενεργειακής κατηγορίας βάσει ΠΕΑ κατά τουλάχιστον τρεις ενεργειακές τάξεις σε σχέση με την υφιστάμενη κατάταξη.  

Η υποβολή και η διαχείριση των αιτήσεων στο Πρόγραμμα θα γίνεται σε πλατφόρμα του ΥΠΕΝ.

Κοινωνική αντιπαροχή: Οι δικαιούχοι

Σε 2.500 δικαιούχους ηλικίας 18 έως 39 ετών θα διατεθούν τα αδρανή ακίνητα του Δημοσίου με μικρό ρυθμισμένο μίσθωμα μέσω του προγράμματος «Κοινωνική Αντιπαροχή».

Πρόκειται για ένα νέο θεσμό που προστίθεται στην «εργαλειοθήκη» της ΔΥΠΑ για την στεγαστική πολιτική και αποτελεί έναν από τους τέσσερις πυλώνες της Στρατηγικής Κοινωνικής Στέγασης του υπουργείου Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων, που αναμένεται να πάρει σάρκα και οστά στις αρχές του 2023.

Πιο αναλυτικά το πρόγραμμα της «Κοινωνικής Αντιπαροχής» ορίζεται ως: «Σύμπραξη φορέων της Γενικής Κυβέρνησης, με ιδιώτες αναδόχους, κατά την οποία ο ανάδοχος ανεγείρει με δικές του δαπάνες κτίριο επί αδόμητου ακινήτου του φορέα και το αντάλλαγμά του συνίσταται στην εκμετάλλευση για ορισμένο χρονικό διάστημα του ακινήτου με την παράλληλη υποχρέωσή του να εκμισθώνει μέρος αυτού σε δικαιούχους έναντι προκαθορισμένου μισθώματος. Μετά το πέρας του χρόνου εκμετάλλευσης ο ανάδοχος υποχρεούται να παραδώσει το ακίνητο στον ιδιοκτήτη φορέα».