Συμφωνία με τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό της ΕΚΤ: Ποιες τράπεζες δίνουν λεφτά στους καταθέτες

Τράπεζες: Σε μια συμφωνία με τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, που θα τους επιτρέψει να ανεβάσουν έως το 50% τον συντελεστή διανομής μερισμάτων, βρίσκονται πολύ κοντά οι διοικήσεις των ελληνικών τραπεζών, ξεπερνώντας το μεγάλο «αγκάθι» της αναβαλλόμενης φορολογίας, που δημιουργούσε επιφυλάξεις στην ΕΚΤ για το αν θα πρέπει τα επόμενα χρόνια να «ανάψει πράσινο» για μεγάλες διανομές στους μετόχους.

Το μεγάλο βήμα για την επιστροφή των τραπεζών στις διανομές μερισμάτων στους μετόχους, ύστερα από περίοδο «ξηρασίας» 15 ετών, έγινε φέτος, καθώς ο Εποπτικός Μηχανισμός έδωσε την άδεια για διανομές που ξεπέρασαν τα 800 εκατ. ευρώ, το μεγαλύτερο μέρος των οποίων προήλθαν από τη Eurobank και την Εθνική, που είχαν και τους υψηλότερους συντελεστές διανομής (payout ratios), οι οποίοι ανήλθαν στο 30% των καθαρών κερδών.

Ακόμη και μετά τις διανομές αυτές, όμως, οι ελληνικές τράπεζες μειονεκτούν αισθητά έναντι των ευρωπαϊκών, όπου οι συντελεστές διανομής είναι περίπου στο 50%, ή και υψηλότεροι.

Οι διοικήσεις έχουν εξαγγείλει τους σχεδιασμούς τους για αύξηση των συντελεστών διανομής στο 50% τα επόμενα χρόνια, όμως σημείωναν ότι η υλοποίηση αυτών των σχεδίων θα εξαρτηθεί από την έγκρισή τους από τον Εποπτικό Μηχανισμό της ΕΚΤ.

Δεδομένου ότι οι ελληνικές τράπεζες αναμένεται να έχουν υψηλή κερδοφορία τα επόμενα χρόνια, ακόμη και μετά τις αναμενόμενες μειώσεις των ευρωπαϊκών επιτοκίων, ενώ διαθέτουν ικανοποιητικούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας, το μόνο εμπόδιο έως τώρα στην έγκριση μεγαλύτερη διανομών μερισμάτων είναι μια κληρονομιά από την κρίση, ο αναβαλλόμενος φόρος, τον οποίο αξιοποιούν οι τράπεζες για να καλύπτουν μεγάλο μέρος των εποπτικών τους κεφαλαίων.

Τράπεζες: Τα 4 SOS για να αποφύγετε τις απάτες – Τι πρέπει να κάνετε

Με τα κρούσματα που αφορούν σε τραπεζικές απάτες να πληθαίνουν, η ΕΚΠΟΙΖΩ (Ενωση Καταναλωτών – Η Ποιότητα Της Ζωής) συνιστά στους καταναλωτές να είναι εξαιρετικά προσεκτικοί κατά τις συναλλαγές τους.

Πόσω μάλλον αφού είναι σύνηθες φαινόμενο «οι τράπεζες να μη δέχονται να επιστρέψουν τα ποσά που έχουν παρανόμως αφαιρεθεί από τον τραπεζικό λογαριασμό των πελατών του μέσω της μεθόδου phishing, καθότι εναποθέτουν τη συνολική συμβατική ευθύνη στον πελάτη τους», όπως επισημαίνει στον «Ε.Τ.» η νομική σύμβουλος της ΕΚΠΟΙΖΩ, Βίκυ Τζέγκα.

Χαρακτηριστικά παραδείγματα απάτης με σκοπό τη γνωστοποίηση προσωπικών και οικονομικών πληροφοριών ή κωδικών ασφαλείας των καταναλωτών σχετίζονται με:

1 Απατηλές ιστοσελίδες τραπεζών: Οι συγκεκριμένες ιστοσελίδες ανακατευθύνουν σε μία ψεύτικη ιστοσελίδα δήθεν της τράπεζας συνεργασίας του καταναλωτή, οι οποίες προσομοιάζουν αρκετά με τις νόμιμες ιστοσελίδες της τράπεζας. Αυτές οι ψεύτικες ιστοσελίδες συχνά διαθέτουν ένα αναδυόμενο παράθυρο, με το οποίο ζητείται η εισαγωγή των κωδικών ασφαλείας του καταναλωτή.

2 Απατηλές τηλεφωνικές κλήσεις: Αφορούν, για παράδειγμα, σε κλήσεις από άγνωστο αριθμό ή από κάποιον αριθμό που μοιάζει με τηλεφωνικό κέντρο μεγάλων τραπεζών (vishing). Οι απατεώνες δηλώνουν ψεύτικη ιδιότητα, διαφημίζουν ένα προϊόν σε καλή προσφορά, είτε κάνουν τηλεφωνική παραγγελία σε εμπόρους.

3 Απατηλά μηνύματα SMS, Viber, What’s Up, Messenger: Εμπεριέχουν σύνδεσμο που παραπέμπει σε ιστοσελίδα η οποία προσομοιάζει με αυτή της τράπεζας, όπου καταχωρίζουν οι χρήστες προσωπικούς κωδικούς ή τον αριθμό λογαριασμού (IBAN).

4 Απατηλά μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου: Χαρακτηριστικά είναι τα παραδείγματα e-mails όπου ο καταναλωτής καλείται να πατήσει επειγόντως ένα συγκεκριμένο link, διότι σε διαφορετική περίπτωση θα ακυρωθεί η χρεωστική/πιστωτική του κάρτα εντός μισής ή μίας ώρας, ή να προχωρήσει σε ενημέρωση φακέλου για δεδομένα που λείπουν (phishing).

Εάν, λοιπόν, οι καταναλωτές διαπιστώσουν κάποιες από τις παραπάνω απάτες -ή γενικά παράνομες συναλλαγές στον τραπεζικό τους λογαριασμό-, η ΕΚΠΟΙΖΩ συστήνει να προβούν στις εξής ενέργειες:

* Αμεση επικοινωνία με το αρμόδιο τμήμα της τράπεζας για ακύρωση της ύποπτης συναλλαγής, φραγή του τραπεζικού λογαριασμού και αλλαγή κωδικών.

* Αίτηση αμφισβήτησης σε κατάστημα της τράπεζας.

* Μήνυση κατά αγνώστου και κατάθεση της μήνυσης στη Δ/νση Ηλεκτρονικού Εγκλήματος σε περίπτωση ηλεκτρονικής απάτης.

* Καταγγελία στην τράπεζα.

Για περισσότερες πληροφορίες και καταγγελίες, οι καταναλωτές μπορούν να απευθυνθούν:

* Στη Γενική Διεύθυνση Αγοράς και Προστασίας Καταναλωτή (Τομέας Προστασίας Καταναλωτή) στην ιστοσελίδα: https://kataggelies.mindev.gov.gr/. Επίσης, στη Γραμμή Καταναλωτή: 1520 και στο e-mail: 1520@mindev.gov.gr.

* Στην Τράπεζα της Ελλάδος, Διεύθυνση Εποπτείας Πιστωτικού Συστήματος, στο e-mail: dep.bankingsupervision@bankofgreece.gr.

* Στην ΕΚΠΟΙΖΩ, στο e-mail: info@ekpizo.gr.

Οπως εξήγησε στον «Ε.Τ.» η κυρία Τζέγκα -σύμφωνα με τη διάταξη για τον περιορισμό της ευθύνης του πληρωτή για μη εγκεκριμένες πράξεις πληρωμής (phishing) που περιλαμβάνει ο νέος νόμος 5019/3023-, σε περίπτωση απώλειας ή κλοπής χρεωστικής κάρτας, εφόσον πραγματοποιηθούν αγορές με αυτήν, ο κάτοχός της ευθύνεται μέχρι του ποσού των 50 ευρώ. Πέραν αυτού, η τράπεζα οφείλει να αποζημιώσει τον καταναλωτή, καλύπτοντας τη διαφορά. Για παράδειγμα, εάν έκλεψαν 120 ευρώ από τον καταναλωτή, η τράπεζα θα πρέπει να του δώσει τα υπόλοιπα 70 ευρώ.

Στην περίπτωση δε του phishing, ο καταναλωτής, και εφόσον οι ζημιές οφείλονται σε βαριά αμέλεια, ευθύνεται μέχρι του ανώτατου ποσού των 1.000 ευρώ, λαμβάνοντας υπόψη ιδίως τη φύση των εξατομικευμένων διαπιστευτηρίων ασφαλείας και τις ειδικότερες περιστάσεις υπό τις οποίες το μέσο πληρωμής απωλέσθη, εκλάπη ή υπεξαιρέθηκε, όπως πρόσθεσε η νομική σύμβουλος της ΕΚΠΟΙΖΩ. Εάν, δηλαδή, κάποιος κλέψει τους κωδικούς του καταναλωτή και αφαιρέσει 3.000 ευρώ από τον τραπεζικό του λογαριασμό, η τράπεζα οφείλει να του δώσει 2.000 ευρώ.

Θα πρέπει, ωστόσο, ο καταναλωτής να αποδείξει ότι του έκλεψαν τα προσωπικά του δεδομένα (τραπεζικοί κωδικοί) ή παραβίασαν το σύστημα του e-banking που είχε στην τράπεζα. Tο παραπάνω δεν ισχύει αν η τράπεζα αποδείξει ότι διαθέτει και εφαρμόζει πρόσθετους, αποτελεσματικούς και πιο εξελιγμένους μηχανισμούς ελέγχου των συναλλαγών από αυτούς που εφαρμόζει για την ισχυρή ταυτοποίηση των συναλλαγών, για συναλλαγές που μπορούν να προκαλέσουν ζημία άνω των 1.000 ευρώ, όπως ιδίως μηχανισμούς ελέγχου που αξιοποιούν τεχνολογίες Τεχνητής Νοημοσύνης ή επιπλέον κωδικό ή βιομετρική ταυτοποίηση ή τηλεφωνική επιβεβαίωση.

Τράπεζες: Κάρτες… τέλος – Πώς θα κάνουμε τις συναλλαγές μας

Η τεχνολογία και η πρόοδός της φέρνουν αλλαγές ακόμη στις καθημερινές μας συνήθειες και συναλλαγές, ανάμεσα σε αυτές και η χρήση των πλαστικών καρτών.

Σύντομα οι πιστωτικές κάρτες θα αποτελέσουν παρελθόν και οι συναλλαγές με βιομετρικά στοιχεία θα έχουν έρθει στην καθημερινότητά μας έως το 2030, ενισχύοντας την ασφάλεια και την ευκολία στις συναλλαγές.

Αξίζει να σημειωθεί πως κολοσσοί όπως η Amazon και η Apple έχουν εισάγει βιομετρικά με το Face ID.

Σύμφωνα με τον νέο σχεδιασμό, πέρα από το πρόσωπο θα χρησιμοποιείται ακόμη και όλη η παλάμη για την επαλήθευση των συναλλαγών, κάτι το οποίο προφανώς θα προσφέρει μεγαλύτερο περιβάλλον ασφάλειας στους χρήστες.

Να σημειωθεί πως οι φυσικές κάρτες δεν θα καταργηθούν άμεσα, ωστόσο ο στόχος είναι μέσα στην επόμενη εξαετία να έχουν αντικατασταθεί πλήρως.

Παράλληλα, αυτό προϋποθέτει πως οι χρήστες θα έχουν και τον κατάλληλο εξοπλισμό που θα υποστηρίζει τέτοιες λειτουργίες, όπως τερματικά POS σε καταστήματα ή smartphones και tablets με αναγνώριση δακτυλικού αποτυπώματος ή προσώπου.

Οι τομείς που πιθανότατα θα υιοθετήσουν πρώτοι αυτή την τεχνολογία περιλαμβάνουν το λιανικό εμπόριο, τον τραπεζικό τομέα και τις βιομηχανίες υγείας και φιλοξενίας.

Η ακρίβεια της βιομετρικής τεχνολογίας είναι γενικά πολύ υψηλή, με ποσοστά επιτυχίας που κυμαίνονται από 95% έως 99%, ανάλογα με τη συσκευή και τη μέθοδο που χρησιμοποιείται (αναγνώριση προσώπου, δακτυλικού αποτυπώματος, σάρωση παλάμης).

Ωστόσο, μπορεί να υπάρχουν παράγοντες που επηρεάζουν την ακρίβεια, όπως οι συνθήκες φωτισμού στην αναγνώριση προσώπου ή η φθορά δακτυλικών αποτυπωμάτων.

Οι πρώτες χώρες που θα εφαρμόσουν τη βιομετρική τεχνολογία πληρωμών είναι εκείνες με ανεπτυγμένη τεχνολογική υποδομή, όπως οι ΗΠΑ, το Ηνωμένο Βασίλειο, η Γερμανία, η Γαλλία και η Ιαπωνία.

Οι τομείς του λιανικού εμπορίου, των τραπεζών και της φιλοξενίας θα είναι οι πρώτοι που θα ενσωματώσουν αυτήν την τεχνολογία.

Τράπεζες: Έκτακτη ανακοίνωση – Τι αλλάζει με τις μεταφορές χρημάτων στην Ελλάδα

Η ιστοσελίδα moneyonline.gr αναφέρει ένα έξυπνο τρόπο με τον οποίο μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα μεταξύ λογαριασμών σας στις Ελληνικές Τράπεζες χωρίς να χρειαστεί να καταβάλλεται προμήθεια.

Πιο συγκεκριμένα, ο τρόπος είναι απλός μέσω του IRIS και συχνά κάτι που αγνοούν πολλοί είναι ότι πιστεύουν πως δεν μπορείς να μεταφέρεις χρήματα μεταξύ δικών σου λογαριασμών. Το μόνο που έχεις να κάνεις είναι να ρυθμίσεις το IRIS στην τράπεζα που θέλεις να δέχεσαι τα χρήματα και τον αριθμό λογαριασμού στον οποίο αυτά θα πιστωθούν.

Η ιστοσελίδα συγκεκριμένα αναφέρει:

Άρα, πριν προχωρήσετε στην αποστολή, θα πρέπει να μεταβείτε στις ρυθμίσεις της υπηρεσίας IRIS στο m-banking της τράπεζας στην οποία θέλετε να δέχεστε τα χρήματα.

Εκεί θα πρέπει να ορίσετε το λογαριασμό πίστωσης για το IRIS. Όταν αυτό γίνει, όλες οι εισερχόμενες μεταφορές είτε από δικό σας λογαριασμό σε άλλη τράπεζα ή από τρίτο, θα εκτελούνται στο συγκεκριμένο λογαριασμό.

Αυτός μπορεί να αλλάζει όσες φορές επιθυμείτε. Αλλά μην ξεχνάτε. Για την αλλαγή του, θα πρέπει να μεταβαίνετε στο m-banking της τράπεζας στην οποία εκείνη τη στιγμή θέλετε να δέχεστε χρήματα μέσω IRIS.

Η ρύθμιση αυτή θα παραμένει ενεργή μέχρι την επόμενη φορά που θα ορίσετε λογαριασμό πίστωσης σε διαφορετική τράπεζα.

Έτσι μέσω του IRIS ο χρήστης μπορεί να στέλνει χρήματα τόσο σε τρίτους όσο και στο δικό του λογαριασμό ανέξοδα.

Τράπεζες: Τέλος οι κάρτες – Πώς θα κάνουμε τις συναλλαγές μας

Την αρχή κάνει η Eurobank οι οποία εισάγει τις πρώτες άυλες πιστωτικές κάρτες που επιτρέπουν τις αγορές παντού χωρίς πλαστικό.

Ο λόγος γίνεται για τις Virtual Credit Eurobank Mastercard και Visa. Με αυτές όλα γίνονται ψηφιακά. Η αίτηση, η έκδοσή τους, η ένταξη στο e-πορτοφόλι σας και όλες οι αγορές.

Σε αντίθεση με τις κλασικές κάρτες, για τις οποίες ο κάτοχός τους πρέπει να αναμένει την αποστολή τους από την τράπεζα, οι άυλες μπορούν να χρησιμοποιηθούν αμέσως μετά την έκδοσή τους.

Ενεργοποιούνται χωρίς να χρειάζεται κάποια ενέργεια από εσάς, ενώ έχετε πρόσβαση στα στοιχεία τους αμέσως μετά την έκδοσή τους μέσα από το e-Banking ή το Eurobank Mobile App.

Με τις άυλες κάρτες μπορούν να γίνουν οι ακόλουθες συναλλαγές:

– Πληρωμές σε POS ανέπαφα με τη χρήση του κινητού τηλεφώνου του κατόχου τους

– Online με πληκτρολόγηση των στοιχείων τους στο εκάστοτε e-shop

– Με χρήση των ψηφιακών πορτοφολιών, εφόσον το e-shop υποστηρίζει αυτή τη μέθοδο

– Αναλήψεις μετρητών από ΑΤΜ της Eurobank, βάση του πιστωτικού ορίου

Τα ψηφιακά πορτοφόλια είναι τα Apple Pay, Google PayTM και Garmin Pay, ανάλογα με τον τύπο της συσκευής σας.

Επιπλέον, οι άυλες πιστωτικές κάρτες Virtual Credit Eurobank Mastercard και Visa συμμετέχουν στο πρόγραμμα επιβράβευσης €πιστροφή.

Στο πλαίσιο του λανσαρίσματος των νέων καρτών, η Eurobank ενεργοποίησε μία προσφορά για όσους κάνουν αίτηση έως 31/8/2024 και η κάρτα τους εκδοθεί έως και τις 6/9/2024.

Συγκεκριμένα, θα κερδίζουν δωρεάν συνδρομή για έναν ολόκληρο χρόνο.

Επιπλέον, κερδίζετε ευρώ €πιστροφή από την πρώτη κιόλας αγορά, εφόσον τις χρησιμοποιήσετε σε επιχειρήσεις που συμμετέχουν στο πρόγραμμα επιβράβευσης €πιστροφή.

Τα ευρώ που συγκεντρώνετε μπορείτε να τα εξαργυρώσετε σε επόμενες αγορές σας σε περισσότερες από 8.500 επιχειρήσεις στην Ελλάδα, που συμμετέχουν στο πρόγραμμα επιβράβευσης.

Έτσι εξοικονομείτε χρήματα από έξοδα που θα κάνατε ούτως ή άλλως σε:

– Σουπερμάρκετ και πρατήρια βενζίνης

– Πολυκαταστήματα και εμπορικά καταστήματα

– Καταστήματα επικοινωνίας και πληροφορικής

– Ταξίδια και αναψυχή

Τέλος, με τις άυλες πιστωτικές κάρτες σας Virtual Credit Eurobank μπορείτε να:

– Κάνετε αγορές σε άτοκες δόσεις στις επιχειρήσεις με το σήμα Visa ή Mastercard στην Ελλάδα.

– Εξοφλείτε ενήμερες οφειλές προς το Δημόσιο σε έως και 12 άτοκες δόσεις.

– Μεταφέρετε χρεωστικό υπόλοιπο πιστωτικών καρτών σας άλλων τραπεζών, που αποπληρώνετε με ιδιαίτερα χαμηλό επιτόκιο 6,90%.

– Έχετε δωρεάν ασφάλιση χρεωστικού υπολοίπου έως 5.000 ευρώ από την Eurolife FFH ΑΕΑΖ.