Τράπεζες: Αλλάζουν τα πάντα στις μεταφορές χρημάτων – Τι ισχύει πλέον με το IBAN

Τράπεζες: Νέοι κανόνες στις μεταφορές χρημάτων τίθενται πλέον σε ισχύ, καθώς από την περασμένη εβδομάδα ενεργοποιήθηκε το ευρωπαϊκό σύστημα επαλήθευσης δικαιούχου.

Πρόκειται για μια διαδικασία που αλλάζει τον τρόπο με τον οποίο πραγματοποιούνται οι τραπεζικές μεταφορές, αφού εκτός από τον αριθμό ΙΒΑΝ απαιτείται πλέον και η καταχώριση του πλήρους ονόματος του παραλήπτη.

Σύμφωνα με ενημερωτικό σημείωμα της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, το νέο σύστημα ελέγχει αν το όνομα που δηλώνει ο αποστολέας αντιστοιχεί στα στοιχεία που διαθέτει η τράπεζα του δικαιούχου. Ανάλογα με το αποτέλεσμα, εμφανίζεται ένα από τα παρακάτω μηνύματα:

Ταιριάζει: σημαίνει ότι το όνομα του δικαιούχου και ο ΙΒΑΝ είναι απόλυτα συμβατά.
Δεν ταιριάζει: δηλώνει ότι υπάρχει ασυμφωνία μεταξύ ονόματος και αριθμού λογαριασμού.
Δεν ταιριάζει πλήρως: το όνομα μοιάζει πολύ, αλλά δεν είναι ακριβώς το ίδιο με εκείνο που έχει καταχωρισμένο η τράπεζα του δικαιούχου.
Η υπηρεσία δεν είναι διαθέσιμη: σε περιπτώσεις τεχνικού προβλήματος ή όταν ο λογαριασμός είναι ανενεργός, ανύπαρκτος ή η τράπεζα δεν υποστηρίζει τη λειτουργία.

Μετά τον έλεγχο, η τελική απόφαση για το αν θα προχωρήσει ή όχι η μεταφορά παραμένει στον αποστολέα. Ωστόσο, η διαδικασία αυτή μειώνει σημαντικά τα λάθη, ειδικά στις λεγόμενες άμεσες πληρωμές (instant payments), οι οποίες ολοκληρώνονται σε ελάχιστα δευτερόλεπτα.

Το σύστημα επαλήθευσης εφαρμόζεται πλέον σε όλες τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Έτσι, στις διασυνοριακές μεταφορές απαιτείται τα στοιχεία του παραλήπτη να αναγράφονται στα λατινικά – όπως ακριβώς εμφανίζονται σε επίσημα έγγραφα, π.χ. στο διαβατήριο. Αν αυτό δεν συμβεί, η συναλλαγή απορρίπτεται αυτόματα.

Τράπεζες: Πότε «χάνονται» τα χρήματα από τους λογαριασμούς μας χωρίς προειδοποίηση

Με αφορμή τα παραπλανητικά βίντεο που κυκλοφόρησαν στα social media και προειδοποιούν πως οι καταθέσεις μπορεί να «χαθούν» χωρίς καμία προειδοποίηση, αξίζει να ξεκαθαριστεί το νομικό πλαίσιο που ισχύει στην Ελλάδα.

Οι καταθέσεις δεν εξαφανίζονται ούτε δεσμεύονται επειδή δεν έχει γίνει συναλλαγή για δύο ή τρία χρόνια. Ωστόσο, υπάρχει πράγματι πρόβλεψη στον νόμο για τους λεγόμενους «αδρανείς λογαριασμούς».

Σύμφωνα με τον Ν. 4151/2013, ένας τραπεζικός λογαριασμός χαρακτηρίζεται αδρανής εφόσον δεν έχει υπάρξει καμία κίνηση ή άλλη πραγματική συναλλαγή για 20 συνεχόμενα χρόνια. Σε αυτή την περίπτωση, το υπόλοιπο του λογαριασμού παραγράφεται και μεταφέρεται υπέρ του Ελληνικού Δημοσίου.

Πραγματική συναλλαγή θεωρείται κάθε ενέργεια που δείχνει ότι ο λογαριασμός παραμένει ενεργός, όπως κατάθεση ή ανάληψη μετρητών, μεταφορά χρημάτων, είσοδος στο e-banking ή στο mobile app, ερώτηση υπολοίπου σε ATM, επικαιροποίηση στοιχείων ή ακόμη και τηλεφωνική επικοινωνία με το phone banking.

Με απλά λόγια, οι λογαριασμοί δεν «χάνονται» από τη μια μέρα στην άλλη, αλλά αν μείνουν αδρανείς για δύο δεκαετίες, τότε το υπόλοιπό τους περνά στο Δημόσιο, βάσει νόμου.

Τράπεζες: Σοκ και οργή στα ΑΤΜ – Δεν δέχονται παλιές κάρτες!

Τις υπέρογκες προμήθειες των τραπεζών σε βάρος των πολιτών σε συναλλαγές, εμβάσματα, πληρωμές, ακόμη και στα εναλλακτικά δίκτυα, καταγγέλλει με ανακοίνωση της, η συνδικαλιστική παράταξη Αγωνιστική Ενότητα Τραπεζοϋπαλλήλων, σημειώνοντας ότι στην επαρχία υπάρχουν ελάχιστα ΑΤΜ και ορισμένα από αυτά είναι παλιά και δεν δέχονται τις νέες κάρτες.

Ακολουθεί ολόκληρη η ανακοίνωση της Αγωνιστικής Ενότητας Τραπεζοϋπαλλήλων:

Μέσα στο καλοκαίρι, δεν ήταν λίγα τα παραδείγματα των υπέρογκων προμηθειών που έχουν επιβάλει οι τράπεζες τα τελευταία χρόνια. Τα πολύ υψηλά επιτόκια δανείων, σε συνδυασμό με ανύπαρκτα επιτόκια καταθέσεων, και οι ολοένα αυξανόμενες χρεώσεις οδηγούν σε τεράστια κέρδη για τις τράπεζες.

Το πρώτο εξάμηνο του 2025 είχαν 2,5 δις καθαρά κέρδη. Πάνε για ρεκόρ κερδοφορίας για το 2025.

Όσο κι αν προσπαθεί η κυβέρνηση ΝΔ να χρυσώσει κάπως το χάπι στην κοινωνία, να δείξει ότι δήθεν προσπαθεί να βάλει ένα φρένο στους τραπεζίτες, τα στοιχεία αλλά και η πραγματικότητα αποδεικνύουν αυτό που επισημαίνουμε εδώ και πολλά χρόνια.

Ότι η επισφράγιση των ιδιωτών και μετόχων στις τράπεζες, που ανακεφαλαιοποιήθηκαν από τα χρήματα του ελληνικού δημοσίου και φορτώθηκαν στο λαό, σημαίνει μόνο δεινά για την πελατεία που καλείται συνεχώς να πληρώνει για να αυγατίζουν τα κέρδη τους.

Τον Ιούλιο «έσκασε» η απίστευτη χρέωση της Τράπεζας Πειραιώς για ανάληψη από μηχάνημα ATM. Λόγω της πώλησης 850 μηχανημάτων σε ιδιωτική εταιρεία, ενώ δεν υπήρχε χρέωση για τους πελάτες της, ξαφνικά επιβλήθηκε χρέωση 2,10 ευρώ για κάθε ανάληψη, ακόμα και μικρών ποσών!

Στη συνέχεια, χιλιάδες πελάτες της Εθνικής Τράπεζας διαμαρτυρήθηκαν εντόνως, οπότε μέχρι και η ΕΚΠΟΙΖΩ αναγκάστηκε να βγάλει καταγγελία, για τη μετατροπή όλων των λογαριασμών ταμιευτηρίου και τρεχούμενων σε έναν λογαριασμό «προνομίων» με χρέωση 0,80 το μήνα! Για υπηρεσίες, που οι περισσότερες είναι δωρεάν.

Μάλιστα, η Εθνική τους μετέτρεψε μόνη της, και ενημερώνει τους πελάτες αν δεν επιθυμούν τη μετατροπή να το δηλώσουν σε κατάστημα ή στο τηλεφωνικό κέντρο, διαφορετικά θεωρείται ότι συναινούν. Ωστόσο, καταλαβαίνουμε ότι αφενός πολλοί πελάτες ηλικιωμένοι, μετανάστες, Αμεα, δεν θα το καταλάβουν καν ή αδυνατούν μέσω εναλλακτικών δικτύων να επικοινωνήσουν, αφετέρου ότι λόγω των κλεισιμάτων καταστημάτων και του πολύ μειωμένου προσωπικού είναι δύσκολο για την πελατεία να απευθυνθεί σε κατάστημα για να εξυπηρετηθεί.

Αποτέλεσμα είναι η χρέωση για να έχεις έναν λογαριασμό όπου καταβάλλεται επίδομα, σύνταξη ή μισθοδοσία. Η συνεχής επιβολή προμηθειών για εμβάσματα, πληρωμές, ακόμη και στα εναλλακτικά δίκτυα. Όλα τα μέτρα ευνοούν τις τράπεζες και αυξάνουν τα κέρδη τους.

Το έχουμε ξαναπεί: οι ιδιώτες έχουν μετατρέψει την εξυπηρέτηση σε τράπεζα για μισθοδοσία ή σύνταξη, σε ακριβό τραπεζικό προϊόν. Από τη μια τα μέτρα που λαμβάνονται τα τελευταία χρόνια υποχρεώνουν ουσιαστικά στην τήρηση τραπεζικών λογαριασμών, από την άλλη πρέπει να πληρώνουμε για όλες αυτές τις υπηρεσίες.

Τα κοινωνικά επιδόματα (κοινωνικής αλληλεγγύης ΚΕΑ, επίδομα ανεργίας, παιδιών κλπ) καταβάλλονται πλέον μόνο σε προπληρωμένες κάρτες, που αν σου τις κλέψουν ή τις χάσεις πληρώνεις για την επανέκδοση 5 ευρώ. Δεν ήταν λίγοι οι πελάτες που μέσα στο καλοκαίρι δεν έλαβαν την κάρτα ΚΑ, με συνέπεια και να χρεώνονται και να ταλαιπωρούνται.

Όπως χρέωση υπάρχει για ανανέωση χρεωστικής ή πιστωτικής κάρτας (6 ευρώ), ενώ η διάρκειά τους έχει μειωθεί κι έτσι πιο συχνά χρεώνεται η προμήθεια ανανέωσης.

Πολύ ακριβά είναι και τα κάθε λογής τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα, ενώ οι τραπεζοϋπάλληλοι λαμβάνουν φοβερές πιέσεις για τις πωλήσεις από τις διοικήσεις των τραπεζών. Οι στόχοι για πωλήσεις είναι τόσο υψηλοί που η πίεση προς την πελατεία να αγοράσει προϊόντα είναι συνεχείς.

Κι όλα αυτά όταν στο όνομα της περιστολής του κόστους, κλείνουν συνεχώς καταστήματα, μειώνεται ραγδαία το προσωπικό στο δίκτυο, και η κοινωνία δεν μπορεί να εξυπηρετηθεί. Υπάρχουν μέχρι και παλιά ΑΤΜ στην επαρχία που δεν δέχονται τις νέες κάρτες (πχ Dual στην ΕΤΕ), δεν τους ενδιαφέρει.

Στην επαρχία χρειάζονται πολλά χιλιόμετρα για να βρει κάποιος κατάστημα, στα τηλεφωνικά κέντρα η αναμονή είναι τεράστια, ενώ συνήθως δεν μπορεί να εξυπηρετηθεί ο πελάτης για πολλά ζητήματα. Τα ραντεβού καθυστερούν ή διαρκούν λίγα λεπτά, οπότε έρχεται ο επόμενος πελάτης, όλα καταλήγουν στην κακή εξυπηρέτηση.

Οι τράπεζες ανήκουν στο λαό, αφού τις πλήρωσε με 3 μνημόνια και χρέος, οπότε θα έπρεπε να περάσουν άμεσα στο δημόσιο και να λειτουργούν με κοινωνικό έλεγχο. Να μπει φρένο στα χαράτσια, τους πλειστηριασμούς πρώτης κατοικίας, τις μπίζνες των ακινήτων, τα πολύ υψηλά επιτόκια για στεγαστικά δάνεια.

Να πάμε κόντρα στην ΕΚΤ, την ΕΕ, που θέλουν τις τράπεζες σε ιδιώτες μετόχους και τα αδύναμα στρώματα να πληρώνουν συνεχώς. Που επιτρέπουν τις αποσχίσεις τμημάτων τραπεζών, την εκχώρηση σε funds, που ταλαιπωρούν αφάνταστα δανειοολήπτες ενώ βγάζουν σε πλειστηριασμό σπίτια του λαού για λίγες χιλιάδες ευρώ.

Απευθύνουμε κάλεσμα σε κάθε συνάδελφο, εργατική συλλογικότητα και παράταξη, κάθε σωματείο και συνδικαλιστή, σε μέτωπο απέναντι στις τράπεζες, για να ξηλώσουμε αυτά τα άδικα και ληστρικά μέτρα. Μόνο ο λαός σώζει το λαό!

Τράπεζες: Αλλάζουν τα πάντα στις μεταφορές χρημάτων από 1η Ιανουαρίου

Τι αλλάζει στις μεταφορές χρημάτων μεταξύ τραπεζικών λογαριασμών;

Συγκεκριμένα οι Ευρωπαίοι πολίτες από τον Σεπτέμβριο του 2025 θα πραγματοποιούν μεταφορές χρημάτων σε δευτερόλεπτα, με τη χρέωση ενός απλού εμβάσματος.

Αυτό σημαίνει ότι ο παραδοσιακός τρόπος μεταφοράς χρημάτων θα παύσει να είναι όπως τον γνωρίζουμε, ενώ οι χρεώσεις που θα επιβληθούν θα πρέπει να είναι φθηνότερες από εκείνες των μη άμεσων πληρωμών.

Η αποστολή χρημάτων μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα, θα απελευθερώσει ημερησίως 220 δισ. ευρώ τα οποία παραμένουν κλειδωμένα ανά την Ευρώπη, μέχρι να πιστωθούν στον λογαριασμό του δικαιούχου

Ιστορικό: Στις 14 Φεβρουαρίου 2024 δημοσιεύτηκε στην Επίσημη Εφημερίδα της ΕΕ ο Κανονισμός του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου αναφορικά με την τροποποίηση του πλαισίου λειτουργίας των άμεσων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ.

Οι νέες διατάξεις, οι οποίες τέθηκαν σε ισχύ από τις 5 Μαρτίου 2024, υποχρεώνουν σε συμμόρφωση τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμής της Ευρωζώνης, ώστε, εντός εννέα μηνών (από 5 Δεκεμβρίου 2024), να αποδέχονται άμεσες πληρωμές και, εντός 18 μηνών (από 5 Σεπτεμβρίου 2025), να αποστέλλουν άμεσες πληρωμές

Σύμφωνα με τη νέα νομοθεσία, οι άμεσες μεταφορές πίστωσης χρημάτων (εμβάσματα) γίνονται:

1. Υποχρεωτικές για όλους τους παρόχους πληρωμών στην ΕΕ έως το φθινόπωρο του 2025, τόσο για τις εμπορικές όσο και για τις κεντρικές τράπεζες

2. Με χαμηλή χρέωση, καθώς εξισώνεται με τη χρέωση του φθηνότερου εμβάσματος που προσφέρουν οι τράπεζες στους πελάτες τους. Στην Ελλάδα, αυτό σημαίνει άμεσα εμβάσματα με χρέωση μικρότερη του 1 ευρώ, από 4 ή 5 ευρώ που κοστίζουν σήμερα. Περαιτέρω το κόστος διασυνοριακών εμβασμάτων εξισώνεται με το κόστος των εγχώριων εμβασμάτων.

3. Ασφαλείς, καθώς οι τράπεζες υποχρεούνται να εισάγουν πρόσθετη επαλήθευση μέσω αντιστοίχισης ΙΒΑΝ και ονόματος δικαιούχου ώστε ο εντολέας να μπορεί να προλάβει έγκαιρα τυχόν λάθος στον αποδέκτη της πληρωμής.

4. Απρόσκοπτες, καθώς επιβάλλεται ρύθμιση των ελέγχων που επιβάλλουν οι τράπεζες προς αποφυγή απάτης ή προς επιβολή κυρώσεων, οι οποίες έχουν ως αποτέλεσμα την άσκοπη απόρριψη σημαντικού ποσοστού εμβασμάτων. Ο χρόνος απόρριψης μειώνεται από τα 20 στα 10 δευτερόλεπτα ώστε οι μεταφορές πίστωσης να πραγματοποιούνται απρόσκοπτα και με ασφάλεια.