Τράπεζες: Μια σειρά μέτρων με στόχο τη μεταφορά των αποταμιεύσεων των Ευρωπαίων πολιτών, ύψους 10 τρισεκατομμυρίων ευρώ, σε παραγωγικές επενδύσεις, οι οποίες θα αποφέρουν υψηλότερες αποδόσεις και ταυτόχρονα θα συμβάλλουν στην κάλυψη των μεγάλων επενδυτικών αναγκών της ΕΕ, περιλαμβάνει η στρατηγική για την Ένωση Αποταμιεύσεων και Επενδύσεων (SIU).

Σύμφωνα με το προσχέδιο της στρατηγικής, το οποίο αποτελείται από 16 σελίδες, το 70% των αποταμιεύσεων των Ευρωπαίων πολιτών (περίπου 10 τρισεκατομμύρια ευρώ) παραμένει σε τραπεζικές καταθέσεις, ενώ μόλις το 30% επενδύεται σε εργαλεία κεφαλαιαγοράς.

Η ολοκλήρωση της ενιαίας αγοράς κεφαλαιαγοράς αποτελεί μία από τις κύριες προτεραιότητες της Ευρώπης, ιδίως σε μία περίοδο που η ΕΕ αναζητά τεράστιους πόρους για να καλύψει κρίσιμες ανάγκες, όπως στον τομέα της άμυνας.

Γι’ αυτό, το προσχέδιο επισημαίνει την «αίσθηση του επείγοντος», λόγω των τρεχουσών γεωπολιτικών εξελίξεων.

Αν και οι τραπεζικές καταθέσεις προσφέρουν σχετικά χαμηλές αποδόσεις, σε σχέση με τις επενδύσεις στα χρηματοπιστωτικά προϊόντα, η στρατηγική υπογραμμίζει ότι θα ήταν προς όφελος των πολιτών να κατευθύνουν μεγαλύτερο ποσοστό των αποταμιεύσεών τους σε τέτοιες επενδύσεις.

Για να το επιτύχουν αυτό, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή προτείνει την παροχή «εύκολης, απλής και χαμηλού κόστους» πρόσβασης σε επενδυτικές ευκαιρίες, προκειμένου να ενισχυθεί η εμπιστοσύνη των πολιτών στα χρηματοπιστωτικά προϊόντα.

Παράλληλα, τονίζει την ανάγκη για βελτίωση των επιπέδων χρηματοοικονομικής παιδείας, καθώς μόνο το 18% των Ευρωπαίων διαθέτει υψηλό επίπεδο γνώσεων στον τομέα αυτό.

Στο πλαίσιο αυτό, η Επιτροπή σχεδιάζει να υιοθετήσει μια στρατηγική για τη χρηματοοικονομική παιδεία έως το τρίτο τρίμηνο του 2025, με στόχο τη δημιουργία μιας κουλτούρας «κατανοητών επενδύσεων».

Επιπλέον, δίνεται έμφαση στη βελτίωση της πρόσβασης των καταθετών σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου και επενδύσεων, οι οποίοι θα πρέπει να συνοδεύονται από κατάλληλα κίνητρα.

Τράπεζες: Αλλαγή στη μεταφορά χρημάτων – Τι ισχύει με τον νέο κανονισμό

Από το απόγευμα της προηγούμενης ημέρας σε σχέση με την ημερομηνία πληρωμής, οι πληρωμές επιδομάτων και συντάξεων από το κράτος καταβάλλονται στις τράπεζες. Σχετικά με τις μεταφορές χρημάτων, έχει εκδοθεί κανονισμός από τις 5 Μαρτίου 2024, ο οποίος απαιτεί από όλους τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών στην ΕΕ να τον συμμορφωθούν μέχρι τις 5 Σεπτεμβρίου 2025. Αυτός ο κανονισμός επιφέρει σημαντικές αλλαγές, όπως οι μεταφορές χρημάτων να γίνονται εντός 10 δευτερολέπτων, τα χρήματα να είναι άμεσα διαθέσιμα, και το κόστος των μεταφορών να εξισώνεται με τη χρέωση ενός απλού εμβάσματος. Οι κύριες αλλαγές στη νέα νομοθεσία είναι οι εξής:

  • Υποχρεωτική εφαρμογή για όλους τους παρόχους πληρωμών στην ΕΕ: Από το φθινόπωρο του 2025, όλες οι τράπεζες και οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί στην ΕΕ, τόσο εμπορικοί όσο και κεντρικοί, θα είναι υποχρεωμένοι να εφαρμόζουν άμεσες μεταφορές χρημάτων (εμβάσματα).
  • Μείωση κόστους: Η χρέωση των άμεσων μεταφορών θα είναι ισότιμη με το κόστος των φθηνότερων εμβασμάτων που προσφέρουν οι τράπεζες στους πελάτες τους. Στην Ελλάδα, αυτό σημαίνει ότι τα άμεσα εμβάσματα θα κοστίζουν λιγότερο από 1 ευρώ, σε αντίθεση με τα 4-5 ευρώ που ισχύουν σήμερα. Επιπλέον, το κόστος των διασυνοριακών εμβασμάτων θα ισούται με το κόστος των εγχώριων.
  • Ασφάλεια: Οι τράπεζες θα είναι υποχρεωμένες να εισάγουν επιπλέον ελέγχους για την επαλήθευση της ταυτότητας του δικαιούχου (όπως ΙΒΑΝ και ονόματα δικαιούχων), ώστε οι εντολείς να αποτρέπουν τυχόν λάθη κατά τη διάρκεια των πληρωμών.
  • Απρόσκοπτες μεταφορές: Οι διαδικασίες ελέγχου των εμβασμάτων θα τροποποιηθούν ώστε να μειωθούν τα ποσοστά απόρριψης λόγω απάτης ή κυρώσεων. Ο χρόνος απόρριψης των μεταφορών μειώνεται από τα 20 στα 10 δευτερόλεπτα, εξασφαλίζοντας την ασφαλή και άμεση ολοκλήρωση των συναλλαγών.

Τράπεζες: Τι ζητάνε για να μην «παγώσουν» οι καταθέσεις σας

Μπροστά σε μεγάλο κίνδυνο βρίσκονται χιλιάδες καταθέτες αν δεν κάνουν μια απλή κίνηση. Πρόκειται για την ανάγκη επικαιροποίησης των στοιχείων των πελατών, καθώς οι τράπεζες μπλοκάρουν τις συναλλαγές και παγώνουν τους λογαριασμούς σε περίπτωση που τα στοιχεία δεν είναι ενημερωμένα. Συγκεκριμένα, η Eurobank αναφέρει: Τι συμβαίνει αν δεν επικαιροποιήσω τα στοιχεία μου; Εάν τα στοιχεία σας είναι ελλιπή ή μη ενημερωμένα, δεν θα μπορείτε να πραγματοποιήσετε καμία συναλλαγή με την Eurobank. Αυτή η απαγόρευση επιβάλλεται από το ρυθμιστικό πλαίσιο, το οποίο υποχρεώνει την Eurobank, όπως και όλες τις ελληνικές τράπεζες, να μην προχωρούν σε συναλλαγές αν δεν έχουν επαληθεύσει την ταυτότητα και τα στοιχεία του πελάτη. Όπως αναφέρεται σε έγγραφο της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, σύμφωνα με το ρυθμιστικό πλαίσιο, οι τράπεζες δεν επιτρέπεται να πραγματοποιούν συναλλαγές χωρίς προηγούμενη επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη. Παράλληλα, οι τράπεζες έχουν κάνει την διαδικασία επικαιροποίησης των στοιχείων πολύ πιο εύκολη, μέσω της πλατφόρμας gov.gr ή μέσω της αποστολής εγγράφων μέσω ebanking.

Τράπεζες: Τι ώρα πρέπει να βγάζετε λεφτά από το ATM

Ενώ προσφέρουν ευκολία, η χρήση τους τη νύχτα ή σε ώρες εκτός αιχμής μπορεί να θέσει σε κίνδυνο τόσο την προσωπική σας ασφάλεια όσο και τα χρήματά σας.

Παρόλο που τα ΑΤΜ είναι διαθέσιμα 24 ώρες την ημέρα, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ορισμένους κινδύνους που σχετίζονται με τη χρήση τους εκτός των τραπεζικών ωρών.

Ενώ προσφέρουν ευκολία, η χρήση τους τη νύχτα ή κατά τη διάρκεια ωρών εκτός αιχμής μπορεί να θέσει σε κίνδυνο τόσο την προσωπική σας ασφάλεια όσο και την ασφάλεια των χρημάτων σας . Γιατί λοιπόν θα πρέπει να τα αποφεύγετε;

Ένας από τους κύριους λόγους για να αποφεύγεται η χρήση των ΑΤΜ εκτός τραπεζικού ωραρίου είναι ο αυξημένος κίνδυνος κλοπής και απάτης.

Τα ΑΤΜ είναι πιο ευάλωτα σε εγκληματικές δραστηριότητες τη νύχτα ή σε ώρες εκτός αιχμής.

Το σκοτάδι και η έλλειψη ανθρώπων γύρω τους τα καθιστούν ευκολότερους στόχους για τους εγκληματίες, οι οποίοι μπορούν να εκμεταλλευτούν κάθε περισπασμό για να διαπράξουν ληστεία.

Επιπλέον, η απάτη με ΑΤΜ, όπως η χρήση συσκευών αποκοπής χρημάτων, είναι πιο πιθανό να συμβεί όταν υπάρχει λιγότερη επιτήρηση.

Ένας άλλος παράγοντας που πρέπει να ληφθεί υπόψη είναι η έλλειψη προσωπικού για την αντιμετώπιση προβλημάτων.

Εάν ένα ΑΤΜ κολλήσει εκτός τραπεζικού ωραρίου, δεν δίνει χρήματα ή χρεώνει την κάρτα σας, δεν έχετε κανέναν να απευθυνθείτε άμεσα.

Ενώ το προσωπικό είναι διαθέσιμο κατά τη διάρκεια των τραπεζικών ωρών για την επίλυση τυχόν προβλημάτων, η επίλυση μπορεί να διαρκέσει περισσότερο τη νύχτα ή τα Σαββατοκύριακα, οδηγώντας σε απογοήτευση και ακόμη και σε απώλεια χρημάτων.

Εκτός από τους κινδύνους ασφαλείας, τα ΑΤΜ δεν αναπληρώνονται συνεχώς εκτός των τραπεζικών ωρών .

Αυτό σημαίνει ότι εάν το ΑΤΜ ξεμείνει από χρήματα ή παρουσιάσει τεχνική βλάβη, ενδέχεται να μην μπορείτε να ολοκληρώσετε τη συναλλαγή μέχρι να ανοίξει εκ νέου το υποκατάστημα.

Κατά τις εργάσιμες ώρες των τραπεζών, τα ΑΤΜ αναπληρώνονται συχνότερα, ώστε να είναι λειτουργικά και να διαθέτουν επαρκή μετρητά.

Τράπεζες: Aν παρατηρήσετε αυτή τη λεπτομέρεια μην κάνετε ανάληψη χρημάτων

Παρόλο που το ψηφιακό χρήμα κατακτά σιγά-σιγά την καθημερινότητα, είναι αδύνατο να μην βρεθείτε να πρέπει να κάνετε ανάληψη χρημάτων κατά καιρούς, το χάρτινο χρήμα είναι χρήσιμο για πολλά πράγματα και το να έχετε το ΑΤΜ ως βοήθημα είναι πραγματικά αδύνατο να μην το λάβετε υπόψη σας. Αυτό είναι βέβαιο, πάντα και σε κάθε περίπτωση.

Υπάρχουν όμως κάποιες προφυλάξεις που δεν πρέπει ποτέ να παραβλέπουμε και που μπορούν στην πραγματικότητα να μας κάνουν όχι μόνο να υποπέσουμε σε σφάλματα αλλά και να διατρέξουμε κινδύνους που δεν είναι αμελητέοι. Παγίδες ας πούμε που μπορεί να μας κάνουν να μετανιώσουμε για την επιλογή μας να μην έχουμε πληρώσει με εικονικό νόμισμα.

Όταν πηγαίνετε στο ΑΤΜ είναι πάντα καλό να είστε προσεκτικοί, αν παρατηρήσετε κάποια συγκεκριμένη κίνηση είναι πάντα καλύτερα να αποσυρθείτε και να περιμένετε ίσως για μια μεταγενέστερη ώρα ή ακόμα και μια άλλη μέρα. Αρχικά, προσέξτε τα ύποπτα άτομα που μπορεί να βρίσκονται γύρω ή κοντά στο ΑΤΜ.

Στη συνέχεια, ελέγξτε επίσης για ανωμαλίες στο ίδιο το μηχάνημα την ώρα που εκτελείται η λειτουργία και τέλος την παρουσία καμερών που μπορεί επίσης να βρίσκονται κοντά στο πληκτρολόγιο ή κοντά στο ΑΤΜ. Όλες αυτές οι περιπτώσεις μπορούν να οδηγήσουν σε προβλήματα ή απάτες όχι μικρής σημασίας.

Η συμβουλή λοιπόν είναι να δίνετε πάντα προσοχή στα όσα έχουν ειπωθεί μέχρι τώρα και αν χρειαστεί να ζητάτε και το υπόλοιπο του τι υπάρχει εκείνη τη στιγμή μέσα στην κάρτα και επομένως και του τι έχει αναληφθεί μέχρι εκείνη τη στιγμή, ώστε να είστε σίγουροι ακόμα και όταν πάτε να ελέγξετε ότι όλα είναι εντάξει.

Να είστε επίσης προσεκτικοί όταν πληκτρολογείτε τον κωδικό PIN σας, μερικές φορές μπορεί να υπάρχουν απάτες ακόμη και στο πληκτρολόγιο του ΑΤΜ, και στη συνέχεια ακόμη και οι κάμερες μπορεί να μην είναι ασφαλείς, στην πραγματικότητα μερικές φορές είναι φτιαγμένες επίτηδες για να μπορούν να δουν τυχόν κωδικούς και επομένως να ανακαλύψουν πώς να εισάγουν την κάρτα σας.

Ανά πάσα στιγμή είναι απαραίτητο να είστε προσεκτικοί σε ό,τι κάνετε για να μην διατρέχετε κινδύνους που μπορεί να είναι όχι μικρής σημασίας και που επίσης μας κάνουν να χάνουμε πάρα πολλά χρήματα. Είναι πάντα απαραίτητο να έχουμε ένα επιπλέον μάτι ανοιχτό προκειμένου να είμαστε σε θέση να διασφαλίσουμε τον εαυτό μας αλλά και τις αποταμιεύσεις μας που είναι θεμελιώδεις για πάντα και σε κάθε στιγμή της ζωής μας.

Τράπεζες: Αλλάζουν οι αναλήψεις – Πώς θα τις κάνουμε πλέον

Νέα μέτρα για το τραπεζικό ανακοινώθηκαν, κατά τη διάρκεια της συζήτησης στη Βουλή για τον προϋπολογισμό 2025 και τα μέτρα για αναλήψεις μετρητών και μεταφορές μέσω ebanking έχουν ιδιαίτερο ενδιαφέρον.

Τις αλλαγές και τα μέτρα για το τραπεζικό σύστημα ανακοινώθηκαν από τον Υπουργό Επικρατείας Άκη Σκέρτσο. μέσα στα μέτρα έχουμε και αλλαγές στις αναλήψεις των μετρητών από τα ATMs.

Όπως εξήγησε ο υπουργός, πλέον θα είναι μηδενική η χρέωση για ανάληψη μετρητών από ATM άλλης τράπεζας, από αυτή που τηρείται ο λογαριασμός μας, σε απομακρυσμένες και νησιωτικές περιοχές, όπου δεν υπάρχουν κοντά ATM για παραπάνω από μία τράπεζα. Επιπλέον πανελλαδικά, θα είναι μηδενική η χρέωση για ερώτηση υπολοίπου λογαριασμού ή καρτών σε ATM άλλων τραπεζών, από περίπου 0,2 ευρώ που ισχύει σήμερα.

Πάμε να δούμε αναλυητικά όλα τα μέτρα που ανακοινώθηκαν για τις τράπεζες, τα ΑΤΜs και τις ηλεκτρονικές τους υπηρεσίες:

  • Μηδενική χρέωση για πληρωμή λογαριασμών και οφειλών προς το δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία, ΟΤΑ, εταιρίες ενέργειας, ύδρευσης, τηλεπικοινωνιών και ασφαλιστικές εταιρίες, μέσω ψηφιακών δικτύων (web-banking/mobile-banking) (από 0,6 ευρώ που κοστίζει σήμερα στις περισσότερες περιπτώσεις).
  • Δραστική μείωση των προμηθειών μεταφοράς χρημάτων μεταξύ τραπεζών: Μέγιστο ύψος χρέωσης 0,5 ευρώ για αποστολή χρημάτων (εξερχόμενο έμβασμα) και 0,5 ευρώ για λήψη χρημάτων (εισερχόμενο έμβασμα), για ποσά έως 5.000€ ανά έμβασμα, για φυσικά πρόσωπα και ελεύθερους επαγγελματίες, μεταξύ τραπεζών. Αφορά τόσο απλά εμβάσματα, όσο και άμεσες μεταφορές πίστωσης (SEPA). Αυτό αντιστοιχεί σε μείωση του κόστους για τις εν λόγω προμήθειες από 50% έως και 80% αναλόγως την τράπεζα και το είδος εμβάσματος (από 1 έως 2,5 ευρώ που κοστίζει σήμερα).
  • Μηδενική χρέωση για ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ άλλης τράπεζας από αυτή που τηρείται ο λογαριασμός σε απομακρυσμένες και νησιωτικές περιοχές όπου υπάρχει ATM μόνο μίας τράπεζας. Επιπλέον πανελλαδικά, μηδενική χρέωση για ερώτηση υπολοίπου λογαριασμού ή καρτών σε ATM άλλων Τραπεζών (από περίπου 0,2 ευρώ που ισχύει σήμερα).
  • Μειωμένο κόστος συναλλαγών κατά 50% με κάρτες για αγορές μικρής λιανικής έως 20 ευρώ (από 10 ευρώ που θεσμοθετήθηκε πρόσφατα).
  • Μηδενική χρέωση για φόρτιση προπληρωμένων καρτών για ποσό φόρτισης έως 100 ευρώ (από περίπου 1 ευρώ που ισχύει σήμερα).
  • Διευρύνεται η χρήση του IRIS με την καθιέρωση διακριτών ορίων ώστε να υπάρχει δυνατότητα για άμεσες και δωρεάν μεταφορές χρημάτων μεταξύ φυσικών προσώπων έως 500 ευρώ ημερησίως, πέραν των 500 ημερησίως για άμεσες πληρωμές σε ελεύθερους επαγγελματίες/ατομικές επιχειρήσεις.
  • Διπλασιασμός του ΕΝΦΙΑ για κενά οικιστικά ακίνητα που έχουν στην ιδιοκτησία τους οι τράπεζες και οι servicers, ώστε να διοχετευτούν στην αγορά.
  • Ενισχύεται ο ανταγωνισμός στο χρηματοπιστωτικό σύστημα και η πρόσβαση σε δανεισμό, απαλείφοντας τους περιορισμούς στη χρηματοδότηση από τις Εταιρείες Παροχής Πιστώσεων.
  • Ενισχύεται η διαφάνεια και το πλαίσιο ενημέρωσης των πολιτών, οι οποίοι πλέον θα μπορούν να συγκρίνουν επιτόκια καταθέσεων και πιστώσεων, καθώς και χρεώσεις που συνδέονται με τους λογαριασμούς πληρωμών. Η πληροφόρηση αυτή θα είναι διαθέσιμη στον ιστοχώρο της ΤτΕ.
  • Εθελοντική Συνεισφορά των συστημικών τραπεζών: Οι συστημικές τράπεζες θα διαθέσουν ποσό €100 εκατ., ενισχύοντας τους διαθέσιμους πόρους του προγράμματος «Μαριέττα Γιαννάκου» για την ανακατασκευή ακόμη περισσότερων σχολείων.