Τράπεζα διέγραψε το 80% δανείου: Δείτε πώς τα κατάφερε ο δανειολήπτης

από

Δάνειο: Μια μεγάλη νίκη σημείωσε δανειολήπτης καθώς είδε το καταναλωτικό του δάνειο να «ψαλιδίζεται» από τα 14.650 ευρώ στα… 2.500! Δείτε στο xristika.gr τις ενέργειες που έκανε…

Νέα διαγραφή τραπεζικής οφειλής ποσοστού 83% πέτυχε η Ένωση Εργαζομένων Καταναλωτών Ελλάδας της ΓΣΕΕ για λογαριασμό δανειολήπτη καταναλωτικού δανείου συνολικού ύψους 14.650€.

Η εν λόγω υπόθεση αφορά καταναλωτή με εργασιακή αστάθεια, αποτέλεσμα της οποίας υπήρξε ο υπερδιπλασιασμός του καταναλωτικού του δανείου.

Δυστυχώς, παρά την αποδεδειγμένη αδυναμία του οφειλέτη να εξυπηρετήσει το δάνειό του αλλά και τις μικρές καταβολές που πραγματοποιούσε, το πιστωτικό ίδρυμα δεν δεχόταν να προχωρήσει σε κάποια ευνοϊκή ρύθμιση για την εξυπηρέτηση του χρέους.

Η Ένωση Εργαζομένων Καταναλωτών Ελλάδας, κατόπιν διαπραγματεύσεων με το πιστωτικό ίδρυμα και το fund που είχε μεταβιβαστεί το δάνειο, κατάφερε τη διαγραφή ποσού ύψους 12.150€ και την αποπληρωμή του δανείου με την καταβολή 2.500 ευρώ.

H ΕΕΚΕ παρέχει από το 2010 στους καταναλωτές υποστήριξη και συμβουλευτική για την εξωδικαστική ρύθμιση των οφειλών τους προς τα πιστωτικά ιδρύματα.

Καλούνται οι καταναλωτές που αντιμετωπίζουν οποιοδήποτε πρόβλημα στη ρύθμιση των οφειλών τους, να επικοινωνούν με την Ένωση Εργαζομένων Καταναλωτών Ελλάδας στα ακόλουθα στοιχεία επικοινωνίας:

Δάνειο: Η μεγάλη ευκαιρία για στεγαστικό

Eλκυστικά ξανά τα στεγαστικά δάνεια λόγω χαμηλών επιτοκίων και ακριβών ενοικίων. Σημαντικά αυξημένα το κονδύλια. Τι πακέτα παρέχει η κάθε τράπεζα. Όλες οι λεπτομέρειες στο xristika.gr.

Προάγγελος νέων αυξήσεων των τιμών πώλησης κατοικιών αποτελεί η συνεχής αύξηση της ζήτησης τόσο για νεόδμητα όσο και για μεταχειρισμένα ακίνητα.

Η εικόνα αυτή αποτυπώνεται ξεκάθαρα στην αγορά στεγαστικής πίστης, όπου οι χορηγήσεις νέων δανείων κινούνται έντονα ανοδικά, με τις τρέχουσες εκτιμήσεις να κάνουν λόγο για 1,2 δισ. ευρώ νέων στεγαστικών δανείων το 2022, από περίπου 900 εκατ. ευρώ το 2021.

Σύμφωνα με στοιχεία της εταιρείας IMS (Individual Mortgage Solutions), τα οποία επικαλείται η Καθημερινή της Κυριακής, το 2021 σημειώθηκε αύξηση κατά 20,3% των νέων αιτήσεων στεγαστικών δανείων, ενώ άνοδο σημείωσε και το μέσο αιτούμενο ποσό χρηματοδότησης, σε 95.000 ευρώ, από 82.000 ευρώ το 2020 και 85.000 ευρώ το 2019.

Μάλιστα, σήμερα το μέσο αιτούμενο ποσό έχει αυξηθεί σε 100.000 ευρώ, ενώ κατά κανόνα οι τράπεζες χρηματοδοτούν μέχρι το 80% της αξίας του προς απόκτηση ακινήτου.

Η IMS λειτουργεί ως σύμβουλος για τους ενδιαφερόμενους δανειολήπτες, αναλαμβάνοντας όλες τις σχετικές διαδικασίες, έχοντας συνάψει συνεργασίες με τις μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας, από τις οποίες και αμείβεται, εφόσον εκταμιευθεί το στεγαστικό δάνειο.

Μάλιστα έχει κατορθώσει να κατέχει σημαντικό μερίδιο της αγοράς στεγαστικής πίστης, καθώς μέσω αυτής εκταμιεύεται περίπου το 10% της αξίας των στεγαστικών δανείων πανελλαδικά.

Η εξέλιξη αυτή έχει επιτρέψει στις τράπεζες να λανσάρουν αρκετά χαμηλότοκα προϊόντα και μάλιστα με σταθερό επιτόκιο, ακόμα και για δάνεια διάρκειας 30 ετών.

Αυτή ακριβώς η χαμηλή μηνιαία δόση δανείου, σε συνδυασμό με την εκτίναξη του κόστους ενοικίασης, είναι και ο δεύτερος λόγος που ωθεί όλο και περισσότερους στην επιλογή της αγοράς αντί της ενοικίασης.

Μέχρι και πριν από 3-4 χρόνια μια τετραμελής οικογένεια μπορούσε να νοικιάσει ένα ποιοτικό διαμέρισμα της τάξεως των 100 τ.μ. με ένα μηνιαίο ενοίκιο της τάξεως των 600-700 ευρώ.

Στο διάστημα που μεσολάβησε το κόστος ενός στεγαστικού δανείου έχει μειωθεί κι άλλο, τη στιγμή που τα ενοίκια έχουν αυξηθεί κατά 30-40% στην Αττική, με αποτέλεσμα τα 700 ευρώ να αντιστοιχούν πλέον σε αρκετά χαμηλότερης ποιότητας και μεγαλύτερης ηλικίας διαμερίσματα.

Με στόχο τη χορήγηση στεγαστικών δανείων της τάξης των 100 εκατ. ευρώ κατά μέσο όρο το μήνα μέσα στο 2022, ξεκίνησε η νέα χρονιά για τις ελληνικές τράπεζες.

Σύμφωνα με εκτίμηση τραπεζικής πηγής, το 2021 έκλεισε με εκταμιεύσεις πάνω από τα 900 εκατ. ευρώ.

Πρόκειται για μεγέθη αυξημένα κατά 50% σε ετήσια βάση, ενώ στη σύγκριση με το 2019 η άνοδος ξεπερνά το 100%.

Μεταπανδημικό μέλλον – Οι μεγατάσεις και τα εναλλακτικά σενάρια για τις επόμενες δεκαετίες
Για εφέτος, οι σχεδιασμοί των τραπεζών προβλέπουν νέες χρηματοδοτήσεις στην κτηματική πίστη τουλάχιστον 1,20 δισ. ευρώ, καθώς η σχετική ζήτηση από τα νοικοκυριά αναμένεται να ενισχυθεί περαιτέρω.

Τα επίπεδα αυτά φυσικά απέχουν …έτη φωτός από τα υψηλά της πρώτης δεκαετίας μετά την είσοδο της χώρας στο ευρώ. Είναι χαρακτηριστικό ότι το 2007 δόθηκαν από τις τράπεζες περί τα 11,7 δισ. ευρώ. Δηλαδή σχεδόν 1 δισ. ευρώ σε μηνιαία βάση.

Ανεξάρτητα από την απόσταση αυτή όμως, το ζητούμενο, σύμφωνα με τις τράπεζες, είναι να συνεχιστεί το θετικό momentum. Εκτιμούν μάλιστα ότι τα νούμερα θα μπορούσαν να κινηθούν ανοδικά έως και το 2026, καθώς θα ανακάμπτουν η κτηματαγορά και οι σχετικές με τον κλάδο επενδύσεις.

Προς την κατεύθυνση αυτή λειτουργεί, κατά τις ίδιες πηγές, και ο ουσιαστικός μηδενισμός των επιτοκίων στα απλά καταθετικά προϊόντα. Πλέον, οι έχοντες ρευστότητα που μέχρι πριν λίγα χρόνια απολάμβαναν σίγουρα επιτόκια έως και 5% χωρίς ρίσκο για το αρχικό τους κεφάλαιο, αναζητούν υψηλές αποδόσεις.

«Το ακίνητο για τους Ελληνες αποτελεί διαχρονικά μία σχετικά ασφαλής επένδυση. Ειδικά σήμερα με την άνοδο των μισθωμάτων, τόσο στις βραχυχρόνιες, όσο και στις μακροχρόνιες διάρκειες, έχει καταστεί για πρώτη φορά μετά την οικονομική κρίση, εξαιρετικά ελκυστική επιλογή» σημειώνει στέλεχος συστημικού ομίλου.

Προσθέτει δε πώς οι τράπεζες, διαβλέποντας ήδη από το 2018 την ανάκαμψη του real estate, έχουν προχωρήσει στο λανσάρισμα νέων, πιο ασφαλών και ελκυστικών προγραμμάτων.

Πέρυσι, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος τα μισά νέα δάνεια χορηγήθηκαν με σταθερό επιτόκια μεγάλης διάρκειας, ακόμη και για το σύνολο της αποπληρωμής, ενώ σε ορισμένες τράπεζες το ποσοστό αυτό κινήθηκε στη ζώνη του 90%.

Με τα προϊόντα αυτά οι δανειολήπτες διασφαλίζουν ότι η μηνιαία δόση τους σε ένα μακροχρόνιο πρόγραμμα όπως το στεγαστικό δάνειο, θα παραμείνει σταθερή για αρκετά χρόνια, ανεξάρτητα από την πορεία των ευρωπαϊκών επιτοκίων.

Από την άλλη, το κυμαινόμενο επιτόκιο μπορεί να βρίσκεται σήμερα σε χαμηλά επίπεδα, αλλά κανείς δεν μπορεί με ασφάλεια να προβλέψει πώς θα κινηθούν τα επόμενα 10-15 χρόνια οι διατραπεζικοί δείκτες EURIBOR.

Άλλωστε ήδη η κουβέντα για σύσφιξη της νομισματικής πολιτικής στην Ευρωζώνη, κάποια στιγμή μέσα στην επόμενη διετία, έχει ξεκινήσει. Άρα για κάποιον που δεν θέλει να αναλάβει κανένα ρίσκο, τα σταθερά επιτόκια είναι μονόδρομος.

Για 10 έως 30 χρόνια κινούνται σήμερα στην περιοχή του 3% – 4%. Αυτό σημαίνει ότι μια σταθερή δόση για 25 χρόνια μπορεί να ξεκινά από τα 450 ευρώ ανά 100.000 δανείου.

Αντί λοιπόν κάποιος να πληρώνει για τη στέγασή του ενοίκιο 900 ευρώ, έχει την ευχέρεια να χρησιμοποιήσει τα χρήματα αυτά για την εξόφληση ενός δανείου της τάξης των 200.000 ευρώ, με το οποίο θα αποκτήσει το δικό του σπίτι. Υπό την προϋπόθεση φυσικά ότι θα συμμετάσχει και ο ίδιος με το 20% στο κόστος αγοράς του.