Τράπεζες: Εδώ και σχεδόν 50 χρόνια, οι αναλήψεις από ΑΤΜ γίνονται όλο και πιο δημοφιλείς, αλλά εδώ και αρκετά χρόνια γινόμαστε μάρτυρες μιας εννοιολογικής μείωσης όχι μόνο αυτής της ενέργειας, που είναι φυσική για πολλούς ακόμη και σήμερα, αλλά και μιας μειωμένης μορφής χρήσης του χάρτινου χρήματος, η οποία επίσης προσδιορίζει μια συγκεκριμένη επιλογή από μεμονωμένα κράτη.
Ακόμα και οι αριθμοί των διαφόρων διαθέσιμων ΑΤΜ είναι πάντα λιγότεροι, όπως και οι φυσικές τράπεζες, όπως τα υποκαταστήματα, είναι λιγότερο χρήσιμες και εξοπλισμένες με μια πραγματική συσκευή κατάλληλη για την εκταμίευση μετρητών, αυτό οφείλεται στη χαμηλότερη ζήτηση και στο ολοένα και υψηλότερο κόστος. Τι συμβαίνει όμως με τα ΑΤΜ; Και τι επιφυλάσσει το μέλλον;
Η διαδικασία προς την ουσιαστική ψηφιοποίηση που σήμερα φαίνεται να βρίσκεται στο αποκορύφωμά της ξεκίνησε στην πραγματικότητα πριν από αρκετό καιρό, ιδίως στις αρχές της δεκαετίας του 2000, ένα πλαίσιο στο οποίο, εκτός από την εξάπλωση του ευρώ, γίναμε μάρτυρες μιας πραγματικής πρώτης εναλλακτικής λύσης έναντι του χρήματος σε μετρητά, η οποία είναι ασφαλώς πολύ πολιτισμικά ενσωματωμένη και παρούσα, αλλά αποδεικνύεται επίσης προβληματική από διάφορες απόψεις.
Πράγματι, τα μετρητά , εκτός από το κόστος συντήρησης και διαχείρισης αλλά και το κόστος αντικατάστασης (διότι, πολύ απλά, τα χαρτονομίσματα φθείρονται με την πάροδο του χρόνου και συνεπώς πρέπει να αντικαθίστανται), θεωρούνται επίσης «προβληματικά» πολύ απλά επειδή η χρήση τους συνδέεται συχνά με τη δυσκολία καταγραφής των συναλλαγών και των «μεταφορών χρημάτων».
Στην πραγματικότητα, τα μετρητά χρησιμοποιούνται πολύ συχνά σε περιοχές όπου είναι «χρήσιμο» να μην αφήνουν ίχνη συναλλαγών, γεγονός που όμως αυξάνει σημαντικά προβλήματα όπως η φοροδιαφυγή και η παράνομη εμπορική διακίνηση προϊόντων. Με την εξάπλωση των ψηφιακών εργαλείων, οι ηλεκτρονικές πληρωμές προτιμώνται όλο και περισσότερο. Τι συμβαίνει και τι θα συμβεί με τα ΑΤΜ;
- Ο παροπλισμός πολλών ΑΤΜ θα συνεχιστεί με λιγότερο έντονο τρόπο, κάτι που συμβαίνει ήδη εδώ και αρκετά χρόνια
- Πρόκειται για τις εκατοντάδες ΑΤΜ που δεν λειτουργούν πλέον κάθε χρόνο.
- Ωστόσο, τουλάχιστον για τα επόμενα 15 χρόνια, το ΑΤΜ που προορίζεται ως στοιχείο ικανό να διανέμει χρήματα θα συνεχίσει να υπάρχει, αν και σε λιγότερο διαδεδομένη μορφή.
Αυτό ουσιαστικά σημαίνει ότι θα συνεχίσουμε να «χρειαζόμαστε» την ανάληψη μετρητών, αλλά αυτή η λειτουργία, που σήμερα είναι ήδη λιγότερο διαδεδομένη από ό,τι πριν από λίγο καιρό, θα γίνει σταδιακά λιγότερο «απαραίτητη» χάρη στη μεγαλύτερη διάδοση του μη φυσικού χρήματος, που θεωρείται πολύ αποτελεσματικό, ασφαλές και αποδεικτικό έναντι παράτυπων συναλλαγών.
Τουλάχιστον προς το παρόν δεν υπάρχουν πρόσθετα κόστη όσον αφορά τις προμήθειες για τις αναλήψεις, ένα θέμα που έχει ήδη δει το ενδιαφέρον διαφόρων μερών, όπως εταιρείες που συνδέονται με τραπεζικά πλαίσια, στην Ιταλία το κόστος των προμηθειών παραμένει μεταβλητό και μπορεί να φτάσει ακόμη και αρκετά ευρώ προμήθειας, ανάλογα με το κύκλωμα που χρησιμοποιείται.
Τράπεζες: Πότε ξεκινά η μείωση των προμηθειών – Πόσα θα γλυτώσουμε
Μέτρα που θα αποτελέσουν «μαστίγιο και καρότο» για τις τράπεζες και τους διαχειριστές κόκκινων δανείων περιλαμβάνει το πακέτο παρεμβάσεων που θα ανακοινώσει σήμερα ο πρωθυπουργός στη Βουλή, με στόχο τη μείωση των προμηθειών στις συναλλαγές, την αξιοποίηση κατοικιών που βρίσκονται στα χαρτοφυλάκια τραπεζών και servicers και τη σμίκρυνση της διαφοράς επιτοκίων καταθέσεων-χορηγήσεων.
Μετά από εβδομάδες άτυπων συζητήσεων και διαβουλεύσεων με τους τραπεζίτες, το κυβερνητικό οικονομικό επιτελείο έχει ετοιμάσει δέσμη “ρεαλιστικών” και άμεσα εφαρμόσιμων μέτρων, τα οποία εκτιμάται ότι θα αποφέρουν σημαντικό όφελος σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις, βελτιώνοντας ταυτόχρονα το κλίμα στην αγορά και στην οικονομία.
Σύμφωνα με τελευταίες πληροφορίες, ο σχεδιασμός περιλαμβάνει ρυθμίσεις και παρεμβάσεις που:
- Θα οδηγήσουν σε μειώσεις έως 50% των προμηθειών σε συνήθεις καθημερινές συναλλαγές
- Θα παρακινήσουν και θα διευκολύνουν τις τράπεζες και τους servicers να βγάλουν στην αγορά μεγάλο αριθμό κατοικιών και άλλων ακινήτων, που έχουν αποκτηθεί μέσω πλειστηριασμών και μένουν αναξιοποίητα στα χαρτοφυλάκια τους, επειδή έχουν πολλές εκκρεμότητες προς τακτοποίηση (πολεοδομικές, φορολογικές, κληρονομικής φύσεων κλπ).
- Στις καθημερινές συναλλαγές
- Οι μειώσεις προμηθειών θα αφορούν μια μεγάλη γκάμα συναλλαγών που πραγματοποιούνται συνήθως μέσω καρτών και e-banking, όπως οι αγορές προϊόντων και υπηρεσιών σε καταστήματα λιανικής, η πληρωμή λογαριασμών, οι μεταφορές μικρών χρηματικών ποσών από τράπεζα σε τράπεζα, η διατήρηση ανοιχτών λογαριασμών και καρτών, οι ανανεώσεις καρτών κλπ.
Προς αναπλήρωση μέρους της απώλειας εσόδων που θα υποστούν οι τράπεζες, θα τους παρασχεθούν διευκολύνσεις ώστε να εξασφαλίσουν έσοδα/κέρδη από άλλους τομείς εργασιών.
Στο “αντισταθμιστικό πακέτο” περιλαμβάνονται και οι διευκολύνσεις προκειμένου να μπορούν πωλούν κατασχεμένα ακίνητα, τα οποία δεν είναι τώρα μεταβιβάσιμα λόγω ελλείψεων και εκκρεμοτήτων στους φακέλους τους.
Η λύση που έχει συζητηθεί είναι να δοθεί η δυνατότητα να πωλούνται σε όποια κατάσταση βρίσκονται, με ελλείψεις, ατέλειες και εκκρεμότητες τις οποίες θα αναλαμβάνουν να τακτοποιήσουν οι αγοραστές.
Αδιευκρίνιστο παραμένει αν το κυβερνητικό οικονομικό επιτελείο υιοθέτησε τελικά την αρχική σκέψη να επιβληθεί αυξημένος ΕΝΦΙΑ στα διακρατούμενα
Πρωτεύον ζήτημα για την κυβένηση αποτελούν για την κυβέρνηση και τα επιτόκια. Εκεί δεν μπορεί να παρέμβει και να επιβάλει κανόνες. Αναγκάζεται να περιοριστεί σε ένα παιχνίδι πιέσεων και “εκβιασμών”, ζητώντας από τις τράπεζες αφ’ ενός να περιορίσουν το επιτοκιακό περιθώριο (διαφορά μεταξύ χορηγήσεων-καταθέσεων) και αφ’ ετέρου να χαλαρώσουν τα κριτήρια χορηγήσεων σε μικρομεσαίους και στα στεγαστικά δάνεια.
Αναμένει κάποια αποτελέσματα και σ’ αυτό το μέτωπο, αλλά όχι ιδιαίτερα σημαντικά. Οι τράπεζες θα κινηθούν στην πεπατημένη, φροντίζοντας να διασφαλίσουν τα κέρδη τους και να αποφύγουν αύξηση των επισφαλειών.
Αναμένεται πάντως ότι μετά την μείωση του βασικού επιτοκίου της ΕΚΤ και τις επικείμενες νέες μειώσεις, θα προχωρήσουν σε μικρές μειώσεις “συμβολικού” χαρακτήρα σε επιμέρους κατηγορίες δανείων.
Τράπεζες: Θυρίδες… τέλος – Τι θα γίνει με τις καταθέσεις
Μεγάλες Αμερικανικές τράπεζες έχουν αρχίσει να μειώνουν σημαντικά τις θυρίδες που διαθέτουν για τους πελάτες τους, καθώς πιστεύουν πως δεν τις συμφέρει οικονομικά, δημιουργώντας μια τάση η οποία μάλιστα μπορεί κάποια στιγμή να φτάσει στην Ευρώπη.
Η συγκεκριμένη αλλαγή επηρεάζει σημαντικά και τους ενοικιαστές των θυρίδων, καθώς οι τράπεζες είτε τις περιορίζουν είτε τις κλείνουν οριστικά. Από την δική τους πλευρά οι τράπεζες υποστηρίζουν ότι οι θυρίδες δημιουργούν μεγαλύτερο κόστος από όσο πραγματικά αξίζουν και τις χαρακτηρίζουν πλέον ως αναχρονιστικές.
Πολλοί είναι αυτοί που στις ΗΠΑ στρέφονται πλέον σε πιο παραδοσιακούς τρόπους όπως τα χρηματοκιβώτια στα σπίτια τους για να αποθηκεύουν τα περιουσιακά τους στοιχεία.
Οι θυρίδες δεν αποφέρουν πολλά κέρδη στις Αμερικανικές τράπεζες. Ενδεικτικό είναι το γεγονός πως η μεγαλύτερη τράπεζα των ΗΠΑ, JPMorgan Chase, είχε ανακοινώσει το 2021 ότι θα σταματήσει να προσφέρει νέες θυρίδες στους πελάτες. Ακόμη, η Santander Bank σταμάτησε να νοικιάζει θυρίδες από πέρσι λόγω της χαμηλής ζήτησης και η PNC Bank ανακοίνωσε ότι θα ανοίξει εκατό νέα υποκαταστήματα στα οποία όμως δεν θα προσφέρει την υπηρεσία των θυρίδων στους πελάτες της.
Μέχρι και οι ελάχιστες πλέον τράπεζες που εξακολουθούν να προσφέρουν αυτή την υπηρεσία μειώνουν σημαντικά τις θυρίδες που διατίθενται για τους πελάτες τους.
Τράπεζες: Οι εκτιμήσεις των επενδυτικών οίκων
Οι ξένοι επενδυτικοί οίκοι, μετά την ανακοίνωση του 9μήνου, ανανεώνουν την «ψήφο» εμπιστοσύνης στις ελληνικές τράπεζες και αυξάνουν τις τιμές- στόχους. Τα ισχυρά αποτελέσματα των τραπεζών για το εννεάμηνο του 2024 επιβεβαίωσαν την άποψη ότι οι πρόσφατες βελτιώσεις κερδοφορίας είναι βιώσιμες, επισημαίνει ο οίκος αξιολόγησης Fitch.
Χτίζουν σταθερά ισχυρή κερδοφορία οι ελληνικές τράπεζες, σύμφωνα με τον οίκο αξιολόγησης S&P , ενώ εκτιμά ως θετική την απόφαση να επιταχύνουν την απόσβεση των DTCs και σημειώνει ότι το ελληνικό τραπεζικό σύστημα εισέρχεται σε νέα εποχή.
Η S&P εκτιμά ότι η λειτουργική κερδοφορία θα παραμείνει ανθεκτική το 2024 και το 2025, καθώς οι χορηγήσεις δανείων θα αυξάνονται κατά 5%-6% ετησίως.
«Οι ελληνικές τραπεζικές μετοχές είναι η απόλυτη αγοραστική ευκαιρία στην Ευρώπη» σύμφωνα με την Axia, ενώ εκτιμά ότι «έφτασε η ώρα των βιώσιμων αποδόσεων». Διατηρεί τις συστάσεις αγορά για τις τέσσερις συστημικές τράπεζες, με τιμές-στόχους σε Alpha Bank τα 2,50 ευρώ, Eurobank τα 3,00 ευρώ, στην Εθνική τα 10,50 ευρώ και στην Πειραιώς τα 5,30 ευρώ, εξηγώντας ότι οι μετοχές τους είναι «φτηνές» εν συγκρίσει με τις ευρωπαϊκές τράπεζες.
Οι τέσσερις ελληνικές τράπεζες είναι διαπραγματεύσιμες με μέσο όρο δείκτη τιμής προς λογιστική αξία (P/B) για το 2025 στις 0,64 φορές, που αντιστοιχεί σε μέση μερισματική απόδοση 10%, καθιστώντας τον κλάδο πιο ελκυστικό έναντι των τραπεζών της ΕΕ.
Η ελκυστικότητα του ελληνικού τραπεζικού κλάδου αυξάνεται σύμφωνα με την Bank of America, καθώς προσφέρουν φθηνές αποτιμήσεις, αυξανόμενες αποδόσεις και ισχυρή αύξηση των δανείων.
Η BofA δίνει σύσταση αγοράς και για τις τρεις τράπεζες και δίνει τιμή- στόχο για την Alpha Bank τα 2,06 ευρώ, για τη Eurobank τα 2,84 ευρώ, για την Εθνική τα 8,44 ευρώ και για την Πειραιώς τα 5,32 ευρώ.
Οι ελληνικές τράπεζες, σύμφωνα με την UBS, είναι από τις φθηνότερες τράπεζες σε Ευρώπη και αναδυόμενες αγορές, ενώ στα αποτελέσματα του γ’ τριμήνου εμφάνισαν καλύτερη από την αναμενόμενη ανθεκτικότητα των καθαρών εσόδων από τόκους (NII), λόγω των καθαρών επιτοκιακών περιθωρίων που διατηρήθηκαν (ιδίως λόγω του ευνοϊκότερου μείγματος καταθέσεων) και της ισχυρής εταιρικής.
Οι τιμές στόχοι είναι για την Εθνική τα 11,20 ευρώ και για την Πειραιώς τα 5,70 ευρώ, με συστάσεις αγοράς και αποτελούν τις κορυφαίες επιλογές του οίκου από την Ελλάδα. Παράλληλα, συστάσεις αγορά δίνει και για Alpha Bank και Eurobank και αυξάνει τις τιμές στόχους στα 2,42 ευρώ και τα 2,75 ευρώ αντιστοίχως.
Τράπεζες: Καταργούν τις κάρτες – Πώς θα κάνουμε συναλλαγές
Η τεχνολογία και η πρόοδός της φέρνουν αλλαγές ακόμη στις καθημερινές μας συνήθειες και συναλλαγές, ανάμεσα σε αυτές και η χρήση των πλαστικών καρτών.
Σύντομα οι πιστωτικές κάρτες θα αποτελέσουν παρελθόν και οι συναλλαγές με βιομετρικά στοιχεία θα έχουν έρθει στην καθημερινότητά μας έως το 2030, ενισχύοντας την ασφάλεια και την ευκολία στις συναλλαγές.
Αξίζει να σημειωθεί πως κολοσσοί όπως η Amazon και η Apple έχουν εισάγει βιομετρικά με το Face ID.
Σύμφωνα με τον νέο σχεδιασμό, πέρα από το πρόσωπο θα χρησιμοποιείται ακόμη και όλη η παλάμη για την επαλήθευση των συναλλαγών, κάτι το οποίο προφανώς θα προσφέρει μεγαλύτερο περιβάλλον ασφάλειας στους χρήστες.
Να σημειωθεί πως οι φυσικές κάρτες δεν θα καταργηθούν άμεσα, ωστόσο ο στόχος είναι μέσα στην επόμενη εξαετία να έχουν αντικατασταθεί πλήρως.
Παράλληλα, αυτό προϋποθέτει πως οι χρήστες θα έχουν και τον κατάλληλο εξοπλισμό που θα υποστηρίζει τέτοιες λειτουργίες, όπως τερματικά POS σε καταστήματα ή smartphones και tablets με αναγνώριση δακτυλικού αποτυπώματος ή προσώπου.
Οι τομείς που πιθανότατα θα υιοθετήσουν πρώτοι αυτή την τεχνολογία περιλαμβάνουν το λιανικό εμπόριο, τον τραπεζικό τομέα και τις βιομηχανίες υγείας και φιλοξενίας.
Η ακρίβεια της βιομετρικής τεχνολογίας είναι γενικά πολύ υψηλή, με ποσοστά επιτυχίας που κυμαίνονται από 95% έως 99%, ανάλογα με τη συσκευή και τη μέθοδο που χρησιμοποιείται (αναγνώριση προσώπου, δακτυλικού αποτυπώματος, σάρωση παλάμης).
Ωστόσο, μπορεί να υπάρχουν παράγοντες που επηρεάζουν την ακρίβεια, όπως οι συνθήκες φωτισμού στην αναγνώριση προσώπου ή η φθορά δακτυλικών αποτυπωμάτων.
Οι πρώτες χώρες που θα εφαρμόσουν τη βιομετρική τεχνολογία πληρωμών είναι εκείνες με ανεπτυγμένη τεχνολογική υποδομή, όπως οι ΗΠΑ, το Ηνωμένο Βασίλειο, η Γερμανία, η Γαλλία και η Ιαπωνία.
Οι τομείς του λιανικού εμπορίου, των τραπεζών και της φιλοξενίας θα είναι οι πρώτοι που θα ενσωματώσουν αυτήν την τεχνολογία.
Τράπεζες: Έκτακτη ανακοίνωση – Τι αλλάζει με τις μεταφορές χρημάτων στην Ελλάδα
Η ιστοσελίδα moneyonline.gr αναφέρει ένα έξυπνο τρόπο με τον οποίο μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα μεταξύ λογαριασμών σας στις Ελληνικές Τράπεζες χωρίς να χρειαστεί να καταβάλλεται προμήθεια.
Πιο συγκεκριμένα, ο τρόπος είναι απλός μέσω του IRIS και συχνά κάτι που αγνοούν πολλοί είναι ότι πιστεύουν πως δεν μπορείς να μεταφέρεις χρήματα μεταξύ δικών σου λογαριασμών. Το μόνο που έχεις να κάνεις είναι να ρυθμίσεις το IRIS στην τράπεζα που θέλεις να δέχεσαι τα χρήματα και τον αριθμό λογαριασμού στον οποίο αυτά θα πιστωθούν.
Η ιστοσελίδα συγκεκριμένα αναφέρει:
Άρα, πριν προχωρήσετε στην αποστολή, θα πρέπει να μεταβείτε στις ρυθμίσεις της υπηρεσίας IRIS στο m-banking της τράπεζας στην οποία θέλετε να δέχεστε τα χρήματα.
Εκεί θα πρέπει να ορίσετε το λογαριασμό πίστωσης για το IRIS. Όταν αυτό γίνει, όλες οι εισερχόμενες μεταφορές είτε από δικό σας λογαριασμό σε άλλη τράπεζα ή από τρίτο, θα εκτελούνται στο συγκεκριμένο λογαριασμό.
Αυτός μπορεί να αλλάζει όσες φορές επιθυμείτε. Αλλά μην ξεχνάτε. Για την αλλαγή του, θα πρέπει να μεταβαίνετε στο m-banking της τράπεζας στην οποία εκείνη τη στιγμή θέλετε να δέχεστε χρήματα μέσω IRIS.
Η ρύθμιση αυτή θα παραμένει ενεργή μέχρι την επόμενη φορά που θα ορίσετε λογαριασμό πίστωσης σε διαφορετική τράπεζα.
Έτσι μέσω του IRIS ο χρήστης μπορεί να στέλνει χρήματα τόσο σε τρίτους όσο και στο δικό του λογαριασμό ανέξοδα.
Τράπεζες: Τέλος οι κάρτες – Πώς θα κάνουμε τις συναλλαγές μας
Την αρχή κάνει η Eurobank οι οποία εισάγει τις πρώτες άυλες πιστωτικές κάρτες που επιτρέπουν τις αγορές παντού χωρίς πλαστικό.
Ο λόγος γίνεται για τις Virtual Credit Eurobank Mastercard και Visa. Με αυτές όλα γίνονται ψηφιακά. Η αίτηση, η έκδοσή τους, η ένταξη στο e-πορτοφόλι σας και όλες οι αγορές.
Σε αντίθεση με τις κλασικές κάρτες, για τις οποίες ο κάτοχός τους πρέπει να αναμένει την αποστολή τους από την τράπεζα, οι άυλες μπορούν να χρησιμοποιηθούν αμέσως μετά την έκδοσή τους.
Ενεργοποιούνται χωρίς να χρειάζεται κάποια ενέργεια από εσάς, ενώ έχετε πρόσβαση στα στοιχεία τους αμέσως μετά την έκδοσή τους μέσα από το e-Banking ή το Eurobank Mobile App.
Με τις άυλες κάρτες μπορούν να γίνουν οι ακόλουθες συναλλαγές:
– Πληρωμές σε POS ανέπαφα με τη χρήση του κινητού τηλεφώνου του κατόχου τους
– Online με πληκτρολόγηση των στοιχείων τους στο εκάστοτε e-shop
– Με χρήση των ψηφιακών πορτοφολιών, εφόσον το e-shop υποστηρίζει αυτή τη μέθοδο
– Αναλήψεις μετρητών από ΑΤΜ της Eurobank, βάση του πιστωτικού ορίου
Τα ψηφιακά πορτοφόλια είναι τα Apple Pay, Google PayTM και Garmin Pay, ανάλογα με τον τύπο της συσκευής σας.
Επιπλέον, οι άυλες πιστωτικές κάρτες Virtual Credit Eurobank Mastercard και Visa συμμετέχουν στο πρόγραμμα επιβράβευσης €πιστροφή.
Στο πλαίσιο του λανσαρίσματος των νέων καρτών, η Eurobank ενεργοποίησε μία προσφορά για όσους κάνουν αίτηση έως 31/8/2024 και η κάρτα τους εκδοθεί έως και τις 6/9/2024.
Συγκεκριμένα, θα κερδίζουν δωρεάν συνδρομή για έναν ολόκληρο χρόνο.
Επιπλέον, κερδίζετε ευρώ €πιστροφή από την πρώτη κιόλας αγορά, εφόσον τις χρησιμοποιήσετε σε επιχειρήσεις που συμμετέχουν στο πρόγραμμα επιβράβευσης €πιστροφή.
Τα ευρώ που συγκεντρώνετε μπορείτε να τα εξαργυρώσετε σε επόμενες αγορές σας σε περισσότερες από 8.500 επιχειρήσεις στην Ελλάδα, που συμμετέχουν στο πρόγραμμα επιβράβευσης.
Έτσι εξοικονομείτε χρήματα από έξοδα που θα κάνατε ούτως ή άλλως σε:
– Σουπερμάρκετ και πρατήρια βενζίνης
– Πολυκαταστήματα και εμπορικά καταστήματα
– Καταστήματα επικοινωνίας και πληροφορικής
– Ταξίδια και αναψυχή
Τέλος, με τις άυλες πιστωτικές κάρτες σας Virtual Credit Eurobank μπορείτε να:
– Κάνετε αγορές σε άτοκες δόσεις στις επιχειρήσεις με το σήμα Visa ή Mastercard στην Ελλάδα.
– Εξοφλείτε ενήμερες οφειλές προς το Δημόσιο σε έως και 12 άτοκες δόσεις.
– Μεταφέρετε χρεωστικό υπόλοιπο πιστωτικών καρτών σας άλλων τραπεζών, που αποπληρώνετε με ιδιαίτερα χαμηλό επιτόκιο 6,90%.