Δάνεια: Άνοιξε ο δρόμος για κούρεμα δανείων σε πληττόμενες από τον κορονοϊό επιχειρήσεις. Στη Βουλή οι νέες διατάξεις μετά τη συμφωνία με τις Βρυξέλλες για όσους εντάσσονται στο ΓΕΦΥΡΑ 2. Τι πρέπει να κάνουν οι δανειολήπτες. Όλες οι εξελίξεις στο xristika.gr.
Τα μεγάλα οφέλη της συμφωνίας για τις επιχειρήσεις – δανειολήπτες και η παρασκηνιακή επικράτηση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής επί της ΕΚΤ. Κεραυνός εν αιθρία για τις τράπεζες που ανησυχούν για έκρηξη του ηθικού κινδύνου
Πρωτοφανή για τα ελληνικά τραπεζικά δεδομένα και πιθανότατα για τα ευρωπαϊκά, χαρακτήριζαν έμπειρα τραπεζικά στελέχη την χθεσινή συμφωνία του υπουργείου Οικονομικών, της Γενικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού χρέους και της Ε.Ε να παρασχεθούν υποχρεωτικά μέτρα ανακούφισης από τους πιστωτές στους οφειλέτες – Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις στο πλαίσιο του προγράμματος “ΓΕΦΥΡΑ 2”
Η τριμερής συμφωνίας για υποχρεωτική παροχή σημαντικών διευκολύνσεων από τους πιστωτές στους οφειλέτες στην αποπληρωμή χρεών (μείωση 10% στο επιτόκιο, διαγραφή τόκων υπερημερίας, ή ακόμη και κεφαλαίου υπό προϋποθέσεις, πάγωμα των όρων εξόφλησης, κλπ) έπεσε σαν κεραυνός εν αιθρία στους κόλπους των τραπεζών καθώς δεν περίμεναν ότι στην παρασκηνιακή διελκυνστίνδα των τελευταίων εβδομάδων μεταξύ της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας και της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, απόλυτος νικητής θα αναδεικνύονταν η δεύτερη.
Στις Τράπεζες δεν κρύβουν την ανησυχία τους για την ανάδειξη του ηθικού κινδύνου σύμφωνα με τη θεωρία του οποίου τέτοια φιλολαϊκά μέτρα δημιουργούν νέες γενιές στρατηγικών κακοπληρωτών και εθίζουν τους οφειλέτες στην ιδέα ότι ακόμη και αν δεν πληρώνουν, οι φορολογούμενοι θα τους καλύψουν.
Δάνεια: Η σημασία της συμφωνίας για τους δανειολήπτες
Ωστόσο οι ίδιες πηγές συμφωνούν ότι η εν λόγω συμφωνία παρέχει μια επιπλέον ευκαιρία στους οφειλέτες να επιβιώσουν με την απαλλαγή τους από βάρη του παρελθόντος και κυρίως του κορονοϊού και πρόσθεταν ότι πλέον ανοίγει ο δρόμος για την υιοθέτηση ευρωπαϊκής ντιρεκτίβας που θα ανοίξει τον δρόμο για μαζικό κούρεμα χρεών επιχειρήσεων που έχουν πληγεί από τον κορονοϊό.
Από την πλευρά του υψηλόβαθμα στελέχη του οικονομικού επιτελείου αναλύοντας στο news247.gr την σημασία της νέας συμφωνίας επισημαίνουν ότι το Πρόγραμμα Γέφυρα 2 ήταν πιο αναγκαίο από ποτέ αυτή την περίοδο καθώς χιλιάδες μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ελεύθεροι επαγγελματίες μετά τα αλλεπάλληλα lockdowns λόγω της πανδημίας χρειάζονταν άμεσα ουσιαστική χρηματοδοτική ενίσχυση για να επιβιώσουν της κρίσης.
Οι ίδιες πηγές προσθέτουν ότι «δεν υπάρχει η παραμικρή αμφιβολία πως πολλές από αυτές τις εταιρείες και τους αυτοαπασχολούμενους δεν θα ήταν σε θέση να αποπληρώσουν εγκαίρως τα δάνειά τους με αποτέλεσμα να προκύψει μια νέα γενιά οφειλετών που με τη σειρά της θα δημιουργούσε μια νέα γενιά ανέργων και φυσικά κόκκινων δανείων.
Ας μην ξεχνάμε πως ζούμε μια «μη κανονική περίοδο» όπου οι κεντρικές τράπεζες έχουν λάβει έκτακτα μέτρα αγοράζοντας δημόσια και ιδιωτικά χρέη για να συγκρατήσουν τις επιπτώσεις της ύφεσης που προκαλεί η αναστολή δραστηριοτήτων» καταλήγουν οι ίδιες πηγές θεωρώντας ότι η συμφωνία της ελληνικής κυβέρνησης είναι σαφώς «γαλαντόμα» αλλά και εν μέρει δικαιολογημένη.
Δάνεια: Η ακτινογραφία του Γέφυρα 2
Σημειώνεται ότι σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία το πρόγραμμα Γέφυρα 2 έχει ιδιαίτερα θετική απήχηση καθώς μέσα σε σχεδόν ένα μήνα (από τις 5 Απριλίου μέχρι σήμερα ) έχουν υποβληθεί οριστικά 33.792 αιτήσεις, κυρίως από πολύ μικρές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες.
Μάλιστα, έχει ανακοινωθεί παράταση έως τις 31 Μαΐου για την υποβολή αιτήσεων στο πρόγραμμα, το οποίο παρέχει στήριξη στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, που έχουν αποδεδειγμένα πληγεί από την πανδημία και διαθέτει για τον λόγο αυτό περί τα 300 εκατ. ευρώ.
Αναφορικά με το πρόγραμμα «Γέφυρα 1» έχουν ήδη επιδοτηθεί 118.841 δάνεια, τα οποία αντιστοιχούν σε 75.370 δικαιούχους . Το συνολικό ποσό της κρατικής επιδότησης που έχει καταβληθεί ανέρχεται σε 120 εκατομμύρια ευρώ σε συνολικά έξι φάσεις πληρωμών (από το Νοέμβριο του 2020 μέχρι τον Απρίλιο του 2021).
Δάνεια: Κούρεμα οφειλών και μείωση επιτοκίων
Σημειώνεται ότι η κυβέρνηση, με τη σύμφωνη γνώμη της Ευρωπαϊκής Επιτροπής ανακοίνωσε χθες για χιλιάδες μικρομεσαίες επιχειρήσεις που έχουν πληγεί από την πανδημία, ένα νέο πακέτο ευνοϊκών μέτρων που περιλαμβάνει διαγραφή οφειλών, μείωση επιτοκίου, διατήρηση προσυμφωνηθείσας δόσης και επιμήκυνση περιόδου αποπληρωμής.
Σύμφωνα με τον υπουργό Οικονομικών Χ. Σταϊκούρα, τα μέτρα ενεργοποιούνται πρώτη φορά στη χώρα μας και στο πλαίσιο του προγράμματος «ΓΕΦΥΡΑ 2», οι πιστωτές πρέπει να προβούν υποχρεωτικά στις ακόλουθες ενέργειες προς όφελος των μικρομεσαίων επιχειρήσεων:
Α. Στην περίπτωση ρύθμισης μη εξυπηρετούμενου δανείου:
Να παρέχουν μείωση του επιτοκίου ρύθμισης, κατά τουλάχιστον 10%, συγκριτικά με το επιτόκιο που ίσχυε πριν την αναδιάρθρωση του δανείου, με διάρκεια 8 μηνών (δηλ. όσο διαρκεί η επιδότηση) και να παρέχουν ένα ή περισσότερα από τα ακόλουθα:
α. Μείωση του επιτοκίου ρύθμισης, για όλη τη διάρκεια της ρύθμισης αποπληρωμής, ή/και
β. Διαγραφή ποσοστού τόκων υπερημερίας και εξωλογιστικών τόκων, ή/και
γ. Διαγραφή ποσοστού κεφαλαίου (εφόσον πληρούνται συγκεκριμένα κριτήρια, όπως ότι το χρέος είναι μεγαλύτερο της εμπορικής άξιας της περιουσίας του οφειλέτη, συνοφειλετών και εγγυητών, δεν προκύπτει περίσσευμα εσόδων από τα διαθέσιμα οικονομικά στοιχεία κλπ), ή/και
δ. Επιμήκυνση της περιόδου αποπληρωμής, και να μην αυξήσουν τη δόση του δανείου μετά τη λήξη της επιδότησης και μέχρι την οριστική αποπληρωμή του δανείου.
Β. Στην περίπτωση εξυπηρετούμενων δανείων:
Να μην τροποποιήσουν τους όρους του δανείου (π.χ. κεφάλαιο, επιτόκιο, διάρκεια αποπληρωμής) σε σχέση με τους όρους που υπήρχαν πριν τη χορήγηση της Κρατικής επιδότησης,
να μην αυξήσουν τη δόση του δανείου μετά τη λήξη της επιδότησης και μέχρι την οριστική αποπληρωμή του δανείου.
Υπενθυμίζεται ότι μέχρι τις 31 Μαΐου οι επιχειρήσεις μπορούν να υποβάλλουν αίτηση στο πρόγραμμα και να επωφεληθούν της επιδότησης του επιχειρηματικού τους δανείου για 8 μήνες καθώς και των ανωτέρω νέων διευκολύνσεων.
Δεδομένου αυτών των εξελίξεων, η πληρωμή της 1ης δόσης θα πραγματοποιηθεί στα τέλη Ιουνίου και θα αφορά αναδρομικά και το μήνα Μάιο.
Έτσι, οι επιχειρήσεις θα μπορέσουν να αξιοποιήσουν συνδυαστικά και το πρόγραμμα επιδότησης τόκων επιχειρηματικών δανείων.
Δάνεια: Απόφαση – «βόμβα»! Κούρεμα 98,5% σε καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες
Υπάρχει ελπίδα για χιλιάδες δανειολήπτες που έχουν «κατακόκκινα» δάνεια και αδυνατούν για τον οποιοδήποτε λόγο να τα αποπληρώσουν.
Πώς μια απόφαση του Ειρηνοδικείου Πειραιά δημιουργεί προσδοκίες σε χιλιάδες πολίτες. Δείτε στο xristika.gr όλες τις εξελίξεις.
Με την υπ΄ αριθμ. 59/2021 απόφαση του το δικαστήριο ρύθμισε τις οφειλές συνολικού ύψους 239.771,48 ευρώ προς πέντε τράπεζες, διαγράφοντας 236.171,48 ευρώ και ορίζοντας για το υπόλοιπο ποσό μηνιαία καταβολή μόλις 100 ευρώ σε 36 δόσεις.
Το Ειρηνοδικείο Πειραιά έκρινε ευνοϊκά τη συγκεκριμένη περίπτωση «κουρεύοντας» το χρέος, καθώς η γυναίκα έχασε τον σύζυγο της και έπρεπε να σπουδάζει μόνη της το παιδί τους.
Το δικαστήριο αναφέρει στο σκεπτικό του:
«Λόγω του πρόωρου θανάτου του συζύγου της, βρέθηκε σε τεράστιο οικονομικό αδιέξοδο, καθώς έπρεπε μόνη της να φροντίσει για τα έξοδα, και, ιδιαίτερα για τις σπουδές του τέκνου της, με αποτέλεσμα μεγάλο μέρος του δανεισμού της, να οφείλεται στην ανωτέρω αιτία, και όχι σε πολυτελή διαβίωση με την λήψη καταναλωτικών προϊόντων και άσκοπη σπατάλη χρημάτων με περιττά έξοδα.
Άλλωστε ο χρόνος που η αιτούσα ανέλαβε τα επίδικα δάνεια, καθώς και οι βασικές της υποχρεώσεις είχαν αναληφθεί κατά το έτος 2002, σε συνδυασμό με το χρονικό διάστημα που αυτά εξυπηρετούνταν, αποκλείει την δολιότητα στον υπερδανεισμό της είτε με την μορφή του άμεσου είτε με την μορφή του ενδεχόμενου δόλου, καθώς αυτά δεν αναλήφθηκαν κοντά στον χρόνο της παύσης πληρωμών…
Εξάλλου το ότι η συνολική οφειλή της κυμαίνεται στα ανωτέρω επίπεδα οφείλεται σε μεγάλο βαθμό και στα υψηλά επιτόκια υπερημερίας των καταναλωτικών δανείων.
Τέλος, η αιτούσα δεν ανέλαβε εικονικά χρέη τρίτων, ούτε προέβη σε δωρεές προς τρίτους ούτε εκποίησε περιουσιακά της στοιχεία, απορριπτόμενης της νομίμως υποβληθείσας ένστασης περί δόλιας περιέλευσής της σε γενική και μόνιμη αδυναμία πληρωμής των ληξιπρόθεσμων οφειλών της ως ουσία αβάσιμης».
Δάνεια: Καταγγελίες – σοκ για ελληνική τράπεζα
Για απόπειρα υφαρπαγής της περιουσίας των μετόχων της Τράπεζας Πειραιώς κάνει λόγο η Ένωση Ελλήνων Επενδυτών σε ανακοίνωση που εξέδωσε!
Η Ένωση Ελλήνων Επενδυτών εστιάζει τόσο στις ζημιές που επιφυλάσσει το σχέδιο της διοίκησης της Πειραιώς για τους μικρομετόχους, όσο και σε εκείνες που θα υποστεί το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας από την προτεινόμενη διαδικασία. Εντοπίζει δε ευθύνες στη Διοίκηση Μεγάλου και στους ορκωτούς ελεγκτές της τράπεζας σχετικές με την απόκρυψη – εξωραϊσμό προβλέψεων.
Η Ένωση Ελλήνων Επενδυτών αναφέρεται και στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς που όπως σημειώνει δεν έχει προχωρήσει ακόμη σε αναστολή διαπραγμάτευσης της μετοχής της Πειραιώς, ως οφείλει, τουλάχιστον μέχρι να παρασχεθούν επαρκείς αποσαφηνίσεις για την αύξηση κεφαλαίου από την πλευρά της τράπεζας.
Η σχετική ανακοίνωση της Ένωσης Ελλήνων Επενδυτών σημειώνει τα εξής:
«Κατά την ανακεφαλαιοποίηση του 2015 οι μέτοχοι και οι ομολογιούχοι της ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΠΕΙΡΑΙΩΣ είδαν την περιουσία τους να αφανίζεται, με επίκληση του Νόμου 3864/2010 καθώς βάσει των stress test οι κεφαλαιακές ελλείψεις της Τράπεζας επέβαλλαν την είσοδο του Δημοσίου ως μετόχου με συνεισφορά κεφαλαίου 2 δις .
Σήμερα, όσοι τολμηροί αγόρασαν εκ νέου, μετά το 2016 , μετοχές της ΠΕΙΡΑΙΩΣ, αφού υπέμειναν 5 χρόνια χωρίς μέρισμα και με συνεχή μείωση της τιμής της μετοχής, και ενώ ανέμεναν ότι με την ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας και όλου του τραπεζικού τομέα που είναι προ των πυλών, θα έδρεπαν τους καρπούς της πολυετούς υπομονής τους, ξαφνικά άκουσαν το ΔΣ της Τράπεζας να εισηγείται εκ νέου την απαξίωση των μετοχών τους γιατί, αντίστροφα, πρέπει τώρα να φύγει το Δημόσιο ώστε να έρθουν νέοι επενδυτές!
Χωρίς να το επιβάλλει κάποιος Νόμος, χωρίς να έχει διαπιστωθεί κεφαλαιακό έλλειμμα ! , (και ενώ μέχρι πριν 1 μήνα η διοίκηση δεν είχε αναφέρει καν την λέξη Αύξηση Μετοχικού Κεφαλαίου και οι επενδυτικοί οίκοι έδιναν τιμή στόχο έως και 2 ευρώ !), ξαφνικά το ΔΣ αποφάσισε ότι πρέπει να πρωτοπορήσει σε σχέση με τις υπόλοιπες Τράπεζες στην επιθετική μείωση των NPE’s ώστε να παραδώσει καθαρή και έτοιμη για μεγάλες υπεραξίες την Τράπεζα στους νέους μέτοχους της, ξεγράφοντας παράλληλα τους υφιστάμενους μετόχους, στους οποίους υποτίθεται ότι οφείλει πίστη!
Με την απόφαση δε να μηδενιστεί το μετοχικό κεφάλαιο (καθώς τα 4,9 δισεκ. μετατρέπονται σε ειδικό αποθεματικό για συμψηφισμό ζημιών), προκύπτουν πιθανώς και ευθύνες των ορκωτών ελεγκτών αφού πρακτικά αποδεικνύεται ότι η Πειραιώς δεν διενεργούσε τις ορθές προβλέψεις για προβληματικά δάνεια!
Στην ουσία του ,το σχέδιο που έχει διαρρεύσει είναι προκλητικά όμοιο με την ΑΜΚ που πρότειναν πριν 1 έτος οι 3 μεγαλομέτοχοι (John Paulson Αριστοτέλη Μυστακίδη και fund Bienville ) που τότε είχε απορριφτεί λογω μεγάλης προκύπτουσας ζημίας του ΤΧΣ .
Τι άλλαξε από τότε, ώστε να υφίσταται σήμερα περίπτωση να δεχτεί το ΤΧΣ την προτεινόμενη βεβαία και πέραν του 1 δις ζημία του; Γιατί δεν αφήνεται το χρονικό περιθώριο για την επίτευξη υπεραξιών για το ΤΧΣ από την δεδομένη «άνοιξη» που επέρχεται στο τραπεζικό σύστημα και πρέπει οπωσδήποτε να παραδώσει ΤΩΡΑ ΑΜΕΣΑ την μισή περιουσία του , παρασύροντας παράλληλα και τους μικρομετόχους στην ολοκληρωτική καταστροφή τους;
Καλούμε λοιπόν όλους τους μικρομετόχους της ΠΕΙΡΑΙΩΣ σε μαζικό αγώνα κατά της νέας απόπειρας υφαρπαγής της περιουσίας των. Όσοι επιθυμούν να δράσουν καλούνται να αποστείλουν σχετική εξουσιοδότηση στην ΕΝΩΣΗ να τους εκπροσωπήσει στην ερχόμενη ΓΣ της Τράπεζας, όπου θα ζητήσει την ακύρωση αυτής της καταστροφικής ΑΜΚ ή σε κάθε περίπτωση την πρόβλεψη ειδικής μεταχείρισης των μικρομετόχων ώστε να μην προκύπτει ζημία τους .
Παράλληλα
α) θα απευθύνει επιστολή προς την Επιτροπή ΚΕΦΑΛΑΙΑΓΟΡΑΣ σχετικά με την μη αναστολή διαπραγμάτευσης της μετοχής εν μέσω αλληλοσυγκρουόμενων πληροφοριών και φημών γύρω από την ΑΜΚ ,
β) θα ενημερώσει σχετικά την Ευρωπαϊκή Ομοσπονδία Ενώσεων Επενδυτών για την υποβολή καταγγελίας στην Ευρωπαϊκή Αρχή Κινητών Αξιών και Αγορών (ESMA), ενώ θα ενημερώσει και τη International Shareholder Services τον διεθνή φορέα για την εταιρική διακυβέρνηση.
Εφόσον δε δεν υπάρξει θετική ανταπόκριση από την διοίκηση της Τράπεζας , η ΕΝΩΣΗ θα προσφύγει στις νόμιμες δικαστικές ενέργειες που προβλέπονται για την προστασία των δικαιωμάτων των μικρομετόχων.
ΥΓ. Στις ΓΣ του 2019 και 2020 η Ένωση είχε απευθύνει ερωτήματα προς τις διοικήσεις όλων των Τραπεζών , ερωτώντας τον λόγο όπου σε καμία από αυτές , τα μέλη του ΔΣ δεν κατείχαν μετοχές της τράπεζας που διοικούσαν, για να διαπιστωθεί ο βαθμός στον οποίο πίστευαν στην τράπεζα. Η απάντηση που δόθηκε τότε, ήταν ότι δεν υπάρχει υποχρέωση, αλλά η ουσιαστική απάντηση δόθηκε τώρα με τον κυνικό τρόπο που η Τραπέζια ΠΕΙΡΑΙΩΣ οργανώνει την παράδοση του ιδρύματος σε νέους μετόχους , αδιαφορώντας για τους υφισταμένους τους οποίους υποτίθεται εκπροσωπεί . Αλήθεια ποια θα ήταν η πρόταση τους ,αν το 50% της αμοιβής των μελών ΔΣ καταβαλλόταν σε δεσμευμένες για κάποια έτη μετοχές της Τράπεζας ;
Αναμένουμε από τις διοικήσεις των υπολοίπων 3 συστημικών τραπεζών να ανακοινώσουν ξεκάθαρα και χωρίς υπονοούμενα , αν σκοπεύουν να προβούν σε παρόμοιες καταστροφικές κινήσεις για τους υφιστάμενους μετόχους τους η όχι».